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Part. 01
金融行業為什么樂于使用RPA
RPA市場(chang)目前應用比較集中(zhong)的(de)行業(ye)主要是銀行、保(bao)險(xian)、制造、服務(wu)業(ye)，合(he)計(ji)占比達到83%，而這其中(zhong)金融(rong)行業(ye)占據的(de)比重(zhong)最大。
在過去一段時間(jian)，我國(guo)的產業(ye)數字化取得了蓬勃發展，而RPA能在金融(rong)領(ling)域大量(liang)落(luo)地，主要原因有以下(xia)幾點：
第(di)一，金融行業屬(shu)于數字(zi)化(hua)程度比較高的(de)(de)行業，而RPA的(de)(de)本質(zhi)是以模擬的(de)(de)方(fang)式從(cong)事數字(zi)及信息(xi)的(de)(de)固定重(zhong)復操作，這給(gei)了(le)RPA嫁接的(de)(de)契機(ji)。
第二，在金(jin)融(rong)行業的業務端，存在大(da)量的重復性工作(zuo)，耗費了不少的時間與(yu)人力(li)成本，金(jin)融(rong)行業有著實實在在降(jiang)本增效的需求。
第三，金(jin)融(rong)行業(ye)業(ye)務系統數量眾多，且各系統相(xiang)對獨立(li)，信(xin)息孤島現象(xiang)比較嚴(yan)重(zhong)，用(yong)系統集成的方式，有時達(da)不到理想效果。RPA相(xiang)對于系統集成，有“短、頻、快”的特質，因而跨系統操(cao)作自動(dong)化及信(xin)息共享需求迫切。
第四，伴(ban)隨(sui)金融行業競爭加劇，RPA可(ke)(ke)以很好的(de)幫助金融企業提升運營(ying)效率，從而提升客(ke)戶(hu)體(ti)驗(yan)。從Gartner的(de)調(diao)研報告中，我們可(ke)(ke)以看出(chu)，金融機構通過(guo)RPA來(lai)改善客(ke)戶(hu)體(ti)驗(yan)的(de)原因占到66%。
來源Gartner咨詢報告
我們用實際案例說(shuo)明：以銀行RPA資產(chan)自(zi)動(dong)查(cha)詢為例，銀行客(ke)戶經(jing)理(li)(li)需(xu)要及時了解(jie)貸款客(ke)戶資產(chan)情況是否有變化，客(ke)戶經(jing)理(li)(li)需(xu)要實時訪(fang)問外部不動(dong)產(chan)登記網站，獲(huo)得相(xiang)關(guan)資產(chan)信息。這項工(gong)作原來需(xu)要客(ke)戶經(jing)理(li)(li)人工(gong)訪(fang)問網站獲(huo)取信息。
有(you)了(le)(le)RPA之后，客(ke)戶經理(li)實(shi)現了(le)(le)自動化，減輕了(le)(le)客(ke)戶經理(li)的(de)工(gong)作壓力，并提高了(le)(le)風險監測的(de)時(shi)效性(xing)。并且使(shi)客(ke)戶經理(li)有(you)了(le)(le)更(geng)多精(jing)力去從事客(ke)戶開發(fa)等創造性(xing)工(gong)作。同時(shi)銀(yin)行(xing)客(ke)戶經理(li)，不必再和貸款用戶溝通客(ke)戶資(zi)產的(de)變化情況，客(ke)戶的(de)體驗感也越來越好。
Part. 02
RPA的場景已從前端向后端逐漸(jian)滲透
目(mu)前在金融行業RPA項目(mu)中，常(chang)用(yong)于(yu)以(yi)下場(chang)景：
銀行：對公(gong)(gong)現金(jin)對賬、對公(gong)(gong)賬戶備(bei)案(an)、信用卡及(ji)消費貸款審核、清算數據上送處理、個貸催收、抵質押貸款檢(jian)測、反洗錢及(ji)欺詐檢(jian)測等等。
證(zheng)券：業務(wu)清算、開閉市、定期(qi)巡檢、資產監管(guan)操(cao)作(zuo)(zuo)、托管(guan)系(xi)統(tong)操(cao)作(zuo)(zuo)、財務(wu)系(xi)統(tong)操(cao)作(zuo)(zuo)、柜臺交易(yi)系(xi)統(tong)操(cao)作(zuo)(zuo)等；
保(bao)險：呼叫中心(xin)輔助、保(bao)單創建(jian)、理(li)賠(pei)處理(li)等等。
綜合上(shang)述(shu)場(chang)景來(lai)看(kan)，這(zhe)些(xie)場(chang)景很多(duo)都是和客戶服(fu)務相(xiang)關(guan)的業務前端(duan)流程，主(zhu)要(yao)目(mu)的是為(wei)了提(ti)高客戶的服(fu)務效率。但從今年我們的實施(shi)案(an)例情況(kuang)來(lai)看(kan)，RPA已(yi)逐漸滲(shen)透到后端(duan)業務之中(zhong)，并且這(zhe)種場(chang)景逐漸增多(duo)。
例(li)如，今年藝(yi)賽旗幾個RPA項目已經開始(shi)幫助銀行(xing)建(jian)立風(feng)(feng)控(kong)數據(ju)模型。眾所周(zhou)知，在銀行(xing)中，風(feng)(feng)控(kong)系(xi)統有著非常(chang)重要的(de)作用，風(feng)(feng)控(kong)模型需要進(jin)行(xing)海量的(de)數據(ju)分析(xi)。這(zhe)些數據(ju)中，有很多跨系(xi)統的(de)數據(ju)傳輸和采集，例(li)如業務中需要將(jiang)風(feng)(feng)險報備給銀行(xing)，查閱貸款用戶資產變動情況等等，這(zhe)些業務，都可(ke)以使用RPA。
并且，在(zai)近期(qi)，藝賽(sai)旗在(zai)金融機構的項(xiang)目中，RPA也已經開始涉(she)及用戶(hu)畫(hua)像搭建，幫助精(jing)準營銷上的相關(guan)工作中，通(tong)過這些項(xiang)目我可以看到RPA的場景已從前(qian)端向后端逐(zhu)漸滲透。
Part. 03
在金融行(xing)業(ye)，RPA是一種很好的(de)解決問(wen)題的(de)思路
很多RPA廠(chang)商在中國市(shi)場，都(dou)逐漸(jian)實行合作(zuo)伙伴(ban)制度，這(zhe)一方(fang)面(mian)是考(kao)慮(lv)(lv)到(dao)RPA市(shi)場規模(mo)的增長，另一方(fang)面(mian)考(kao)慮(lv)(lv)到(dao)客(ke)戶需要本地化(hua)支(zhi)持，并且都(dou)先后(hou)推出社區版以及培訓體(ti)系(xi)，大家都(dou)希望借(jie)助伙伴(ban)的力量來拓展RPA市(shi)場。
而眾(zhong)多合作伙伴在推RPA的(de)時候，很多是將RPA作為他們(men)(men)的(de)整體解決方案的(de)一部分，用他們(men)(men)的(de)話(hua)說“RPA是很好的(de)數據集成(cheng)的(de)非侵(qin)入式(shi)工具”。RPA這種跨系統的(de)輔助特(te)性(xing)，讓他們(men)(men)有(you)了更多的(de)項目(mu)思路(lu)和方法。
我們依然通過藝賽旗的(de)調研案例來進行(xing)說明。我們的(de)合(he)作(zuo)伙伴中，有一家銀行(xing)客(ke)戶總行(xing)在全國推出了新的(de)數(shu)據系統，因此分行(xing)必須將數(shu)據及時更(geng)新到(dao)新的(de)系統中。但疫(yi)情(qing)剛剛結(jie)束(shu)時，銀行(xing)終端業(ye)務(wu)量非常大(da)，系統改造又不(bu)能影響終端業(ye)務(wu)，所以很多銀行(xing)業(ye)務(wu)人員也(ye)必須處理兩遍業(ye)務(wu)數(shu)據。
要是用(yong)傳統(tong)的系統(tong)集成的方式，銀行的成本會非常高，同時，效(xiao)果也不一定好，并(bing)且(qie)分行的老系統(tong)未來是要淘汰的，這又會造成極大(da)的浪費。
合作伙(huo)伴利用RPA解決了(le)這個跨系統(tong)的(de)問題，相較(jiao)于之前系統(tong)集成(cheng)的(de)方式，RPA更(geng)加受到客戶(hu)的(de)歡迎。
同(tong)(tong)時(shi)(shi)，由于合作(zuo)伙(huo)伴(ban)(ban)以RPA為切入點，后續又從銀(yin)行(xing)接(jie)到了很(hen)(hen)多(duo)業務(wu)。于此類似，有(you)很(hen)(hen)多(duo)RPA合作(zuo)伙(huo)伴(ban)(ban)，原(yuan)先是做硬件(jian)的，集(ji)成的，以及數據安全(quan)的，這些伙(huo)伴(ban)(ban)都(dou)普遍在業務(wu)轉型之中。同(tong)(tong)時(shi)(shi)很(hen)(hen)多(duo)RPA項目需要跨部門的協調，考慮到很(hen)(hen)多(duo)銀(yin)行(xing)部門都(dou)有(you)獨立采(cai)購權，RPA對于合作(zuo)伙(huo)伴(ban)(ban)來說，更是一(yi)種拓(tuo)展業務(wu)的思路！
Part. 04
金融行業RPA“工廠化(hua)”解決方(fang)案
金融行(xing)業(ye)客戶，一般都(dou)是大(da)型用戶，他們(men)的RPA從需求提出(chu)、研發、上線、運(yun)行(xing)、退出(chu)的全生命周期中(zhong)(zhong)，都(dou)需要(yao)有眾多部(bu)(bu)門的人員參(can)與，在銀行(xing)的業(ye)務(wu)模式(shi)中(zhong)(zhong)，有些業(ye)務(wu)部(bu)(bu)門是總行(xing)集(ji)中(zhong)(zhong)運(yun)營，有些是獨(du)自運(yun)營。但由于金融機構部(bu)(bu)門眾多，有時一個場景需要(yao)跨多個部(bu)(bu)門，如何讓RPA更好地滿足金融機構這些不用需求？
首(shou)先(xian)，在RPA系(xi)統(tong)部署過程(cheng)中(zhong)，我(wo)們要做(zuo)到模塊(kuai)化部署。如果在RPA應用程(cheng)序中(zhong)做(zuo)了(le)修改，便需(xu)要重(zhong)新(xin)(xin)配(pei)置機(ji)器人，導致運(yun)維成本增(zeng)加(jia)。一個成熟(shu)、高效的(de)RPA平臺需(xu)要從一開始在部署中(zhong)，將每個功能之間(jian)(jian)分成不同(tong)的(de)小的(de)模塊(kuai)，模塊(kuai)與模塊(kuai)之間(jian)(jian)較為獨(du)立，但不影響(xiang)整體功能的(de)發揮。這(zhe)樣，即使程(cheng)序中(zhong)出(chu)現(xian)錯誤，只需(xu)要修復其中(zhong)出(chu)現(xian)錯誤程(cheng)序的(de)模塊(kuai)就可以了(le)，而不需(xu)要重(zhong)新(xin)(xin)配(pei)置，從而減少對整個系(xi)統(tong)運(yun)作的(de)影響(xiang)。
其次，建立IT和(he)業(ye)(ye)務團隊之(zhi)間(jian)有效的(de)內部溝(gou)通機(ji)制，提(ti)高(gao)(gao)RPA系(xi)(xi)(xi)統(tong)的(de)運作(zuo)效率(lv)。部署(shu)RPA系(xi)(xi)(xi)統(tong)的(de)雖是IT團隊，但每天實際操作(zuo)和(he)系(xi)(xi)(xi)統(tong)緊密接觸的(de)是業(ye)(ye)務團隊。IT和(he)業(ye)(ye)務人(ren)員(yuan)在對(dui)待一(yi)套系(xi)(xi)(xi)統(tong)時的(de)理解和(he)認(ren)知是不(bu)一(yi)樣的(de)，比如，當業(ye)(ye)務人(ren)員(yuan)在網頁上(shang)下載(zai)一(yi)個數據時，網頁上(shang)會出現什(shen)(shen)么圖(tu)像，什(shen)(shen)么彈窗，業(ye)(ye)務人(ren)員(yuan)對(dui)此敏(min)感(gan)度不(bu)高(gao)(gao)，往(wang)往(wang)不(bu)會特別留意，而(er)這些對(dui)IT人(ren)員(yuan)部署(shu)系(xi)(xi)(xi)統(tong)是非常重要的(de)。建立IT和(he)業(ye)(ye)務團隊之(zhi)間(jian)溝(gou)通機(ji)制，不(bu)僅能提(ti)高(gao)(gao)協同工作(zuo)的(de)效率(lv)，還能發揮出RPA在金融機(ji)構(gou)應(ying)用中(zhong)的(de)最大價值。
在藝賽旗RPA最(zui)新的版本中圍(wei)繞RPA的大(da)規模部(bu)署提出了機器人工廠的概念(nian)。
在企(qi)業(ye)成立RPA管(guan)理(li)分配中(zhong)心(xin)，統一將公司(si)業(ye)務中(zhong)的(de)(de)部(bu)分工作交給RPA機(ji)(ji)器(qi)(qi)人，這樣的(de)(de)RPA管(guan)理(li)分配中(zhong)心(xin)被稱為“RPA機(ji)(ji)器(qi)(qi)人工廠”。RPA機(ji)(ji)器(qi)(qi)人工廠通(tong)過系統化(hua)的(de)(de)管(guan)理(li)，有(you)效整合資源，將原來的(de)(de)單一RPA任(ren)務轉換成RPA全(quan)流程自動化(hua)，從而促進企(qi)業(ye)實現全(quan)面(mian)的(de)(de)流程自動化(hua)轉型。
機器人(ren)工廠(chang)強調(diao)資源(yuan)協調(diao)統(tong)一(yi)性，將RPA作為(wei)提升企(qi)業運營(ying)能力的(de)輸(shu)出工廠(chang)。RPA通(tong)過工廠(chang)化(hua)運作，可以為(wei)企(qi)業提供一(yi)站式(shi)的(de)流(liu)程自動化(hua)解決方案。
而(er)在(zai)(zai)企業服務(wu)器(qi)中，管理權限、許可管理、組織管理、流程(cheng)審(shen)批(pi)發(fa)(fa)布(bu)、任務(wu)調度的(de)(de)(de)管理，都在(zai)(zai)RPA機器(qi)人工(gong)廠(chang)得以分配。這(zhe)非常有(you)利(li)于企業中機器(qi)人工(gong)廠(chang)的(de)(de)(de)四個(ge)角(jiao)色：管理者、所(suo)有(you)者、開(kai)發(fa)(fa)者、使(shi)用者的(de)(de)(de)層級(ji)化(hua)使(shi)用，而(er)企業也可以結合自身的(de)(de)(de)需求(qiu)，完成(cheng)流程(cheng)上傳、審(shen)批(pi)、發(fa)(fa)布(bu)、版(ban)本等一系列的(de)(de)(de)標準(zhun)化(hua)操作(zuo)。
與(yu)此同時，為(wei)滿(man)足機器(qi)工(gong)(gong)廠的(de)(de)合(he)規(gui)性，藝賽旗在服務端，通(tong)過錄(lu)屏、日志、流(liu)程圖(tu)等三聯播放的(de)(de)形式，展現機器(qi)人(ren)流(liu)程開發運行的(de)(de)全過程，滿(man)足了機器(qi)人(ren)工(gong)(gong)廠的(de)(de)回溯及審計(ji)合(he)規(gui)需求。
Part. 05
RPA如何一站式(shi)嫁(jia)接金融業務
RPA在(zai)這些業務鏈中(zhong)，有哪些場景可以介入(ru)？作為廠商(shang)，如何在(zai)金融機構中(zhong)更(geng)好的推(tui)進(jin)RPA的嫁接？
在(zai)藝賽旗機器人(ren)工(gong)廠方案提出之(zhi)前(qian)，我們圍繞金(jin)融企(qi)業(ye)(ye)在(zai)消(xiao)費金(jin)融、供應鏈金(jin)融、中(zhong)間業(ye)(ye)務、合規業(ye)(ye)務等(deng)各個業(ye)(ye)務鏈中(zhong)，進行了系統化(hua)的(de)調研(yan)。在(zai)調研(yan)初始階段，我們就獲(huo)得了部分成(cheng)績(ji)，以當前(qian)特別(bie)火(huo)爆的(de)消(xiao)費金(jin)融業(ye)(ye)務為例(li)：
2020年2月(yue)，以(yi)消(xiao)(xiao)(xiao)費貸(dai)款(kuan)為主的居民短(duan)期消(xiao)(xiao)(xiao)費貸(dai)款(kuan)減少4075億元(yuan)，創2007年有數據統計以(yi)來新(xin)低。但是，從市場層面看，疫(yi)(yi)情對行業(ye)影(ying)響是階段性的，中國(guo)消(xiao)(xiao)(xiao)費金融(rong)行業(ye)長期利好不會因(yin)為疫(yi)(yi)情而改變。隨(sui)著國(guo)內疫(yi)(yi)情的穩(wen)定，復(fu)工復(fu)產的有序(xu)進行以(yi)及(ji)政(zheng)府消(xiao)(xiao)(xiao)費政(zheng)策的刺(ci)激，短(duan)期消(xiao)(xiao)(xiao)費貸(dai)款(kuan)將迎來一波補償性的反彈。
消費(fei)(fei)金融(rong)端的效(xiao)率提(ti)(ti)升(sheng)、風控(kong)改善、貸(dai)前貸(dai)中貸(dai)后全流程都需(xu)要新的技術(shu)來提(ti)(ti)升(sheng)用戶體驗，在消費(fei)(fei)金融(rong)業務(wu)鏈中，藝賽(sai)旗(qi)RPA的介入點，也是非常的多，而RPA的機器人工廠解決方案，對于消費(fei)(fei)金融(rong)的綜合服務(wu)能力提(ti)(ti)升(sheng)也將是一個(ge)助推器。
RPA要想在金(jin)融行業做(zuo)大做(zuo)好積極滲透，必須掌握每(mei)個金(jin)融業務端(duan)業務嫁接(jie)的(de)可能性，這單(dan)靠哪一個RPA廠商是不夠的(de)。RPA是一個解決思路(lu)，更(geng)(geng)是一個生態產品，所(suo)以需要更(geng)(geng)多生態伙伴的(de)合作支持，藝賽旗誠邀(yao)大家一起參(can)與。