近年來(lai)，機(ji)器人流程自動化(hua)(RPA)技(ji)術(shu)的出現(xian)為企業數(shu)字化(hua)轉型(xing)提供了一(yi)種全新的技(ji)術(shu)解決(jue)方案。RPA技(ji)術(shu)具有(you)(you)風(feng)險低、準確(que)率高、無人值守、非侵入式(shi)、低代碼等特點，能夠靈(ling)活整(zheng)合多系統以及(ji)快速(su)部署(shu)替代人工操作(zuo)。RPA技(ji)術(shu)為商業銀行引入了一(yi)種新的生產力要(yao)素——數(shu)字化(hua)勞動力，有(you)(you)效地重塑(su)了業務流程與服務模式(shi)，實現(xian)了運營的大幅降本增效，推動了商業銀行數(shu)字化(hua)轉型(xing)。

RPA通過非侵入自動(dong)(dong)化技術(shu)，可(ke)以非常靈活和精細(xi)地實現(xian)對人(ren)的(de)動(dong)(dong)作的(de)模擬(ni)。不(bu)同于爬蟲技術(shu)僅通過單純的(de)發(fa)送(song)Http請求獲取Cookie，或(huo)者(zhe)通過直接注入網頁(ye)(ye)命令等方式獲得技術(shu)機械拷貝數據，RPA技術(shu)更安全(quan)、更有(you)效(xiao)、更綜合(he)(he)化，可(ke)支持主流的(de)Web頁(ye)(ye)面元素(su)、CS、.Net FrameWork、Java等界面的(de)高效(xiao)操(cao)作，可(ke)以與其(qi)他智能技術(shu)相結合(he)(he)，具(ju)有(you)對業(ye)務流程進行(xing)(xing)再造(zao)和優化的(de)能力。當前(qian)，我國(guo)商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)主要技術(shu)模式為CS、BS和移動(dong)(dong)端架構，RPA技術(shu)較為適合(he)(he)對其(qi)進行(xing)(xing)自動(dong)(dong)化替代。

RPA應用(yong)解(jie)決方案(an)既要服務于商業銀(yin)行整體數(shu)字化(hua)戰略規劃，也要聚焦(jiao)客戶(hu)服務、運(yun)營管(guan)理和企業管(guan)理中的勞動(dong)力密集型(xing)、操(cao)作密集型(xing)場景，應充(chong)分發揮RPA機器人(ren)的數(shu)字勞動(dong)力“連接器”作用(yong)，對人(ren)力、設備、系統等(deng)生產要素進行有機整合，具體包括(kuo)以下(xia)幾個方面。

聚焦關鍵典型場(chang)(chang)景(jing)的深度挖掘，打破傳統應(ying)用(yong)系統建設的邊界，構建企(qi)業級的流程挖掘模型和(he)篩選管理平(ping)臺，建立易理解(jie)需求模板和(he)可(ke)行性(xing)評估模型，指(zhi)導一線業務人員快(kuai)速挖掘潛在高價值場(chang)(chang)景(jing)，形成一套(tao)可(ke)靠、易操作、低成本的企(qi)業級應(ying)用(yong)解(jie)決方案。

通過組建各職能團隊、項目組、規劃部(bu)門(men)和(he)一線用戶參(can)與的敏捷組織，采用多模(mo)靈活形式(shi)加快其(qi)(qi)建設速(su)度，并始(shi)終保持開放性(xing)和(he)靈活性(xing)。同時注重業(ye)務流(liu)程的整合與成果推(tui)廣，使其(qi)(qi)更快服務于(yu)業(ye)務發展(zhan)并釋放效能。

建(jian)設自動化(hua)(hua)組件(jian)倉庫時(shi)，更多的場景是基(ji)于成熟(shu)組件(jian)的可視(shi)化(hua)(hua)開發(fa)方式，并進行(xing)復用，提(ti)升開發(fa)質量(liang)，降(jiang)低(di)開發(fa)門(men)檻，將自動化(hua)(hua)成果(guo)及時(shi)轉化(hua)(hua)為技術(shu)資產。

在方案建設過(guo)程中，不(bu)僅要依(yi)賴技術部門的(de)專業化(hua)能力，對于具備較強技術能力的(de)需求部門，也應指導(dao)使(shi)用(yong)人員(yuan)自定義開發個性化(hua)場景以(yi)及進行自我維護，從(cong)而(er)提升全(quan)員(yuan)“自動化(hua)”水平。

充分(fen)發揮RPA技術不改變原有(you)(you)系統架(jia)(jia)構和(he)接口(kou)的(de)優勢(shi)，實現多系統整(zheng)合與(yu)銜(xian)接。自定義組件能(neng)(neng)(neng)力(li)提供了橫向集成(cheng)OCR、NLP、ASR等人工(gong)智能(neng)(neng)(neng)技術的(de)能(neng)(neng)(neng)力(li)，可以提升RPA機器人的(de)智能(neng)(neng)(neng)水(shui)平。工(gong)具層將設計開發、運行和(he)管控(kong)進行分(fen)離，有(you)(you)利于各角(jiao)色各司其職，形成(cheng)明確的(de)職能(neng)(neng)(neng)邊界。RPA技術具有(you)(you)原生的(de)低代碼能(neng)(neng)(neng)力(li)，可以方便(bian)地納入企業的(de)DevOps和(he)Scrum研發體系中。上(shang)海浦東發展(zhan)銀行(以下簡稱(cheng)“浦發銀行”)RPA技術架(jia)(jia)構如圖1所示。

圖1 浦發銀行RPA技術架構

在(zai)RPA機器(qi)人(ren)運行(xing)過程中(zhong)，可(ke)(ke)以引(yin)入多重監控(kong)和控(kong)制手段(duan)進行(xing)干(gan)預(yu)，采取事前預(yu)防、事中(zhong)監控(kong)和事后監督等措施，進行(xing)全方(fang)位風險控(kong)制。RPA機器(qi)人(ren)不存(cun)在(zai)遺忘、主動(dong)違規和忠誠性等問題，操作(zuo)過程可(ke)(ke)全程回溯審(shen)計，在(zai)操作(zuo)性風險控(kong)制方(fang)面優勢明顯。

通過“一站(zhan)式”卓越(yue)中心(Center of Excellence，COE)平臺，實現(xian)對多個(ge)機器人(ren)的(de)(de)智能調(diao)度(du)、監控(kong)和預警，支持對多類型機器人(ren)的(de)(de)全方位(wei)監控(kong)，對多種(zhong)工具的(de)(de)負載進行(xing)動(dong)(dong)態(tai)自動(dong)(dong)均衡分配(pei)。此外(wai)，可(ke)根據(ju)臨時的(de)(de)業務(wu)緊急(ji)度(du)及(ji)優(you)先(xian)級(ji)進行(xing)手動(dong)(dong)調(diao)度(du)調(diao)整，實現(xian)資源集約化利用，全面支持企業級(ji)機器人(ren)卓越(yue)中心式管(guan)理(li)和企業級(ji)機器人(ren)治(zhi)理(li)。浦發銀行(xing)RPA治(zhi)理(li)框架如圖2所示(shi)。

圖2 浦發銀行RPA治理框架

可(ke)考慮建(jian)立RPA專用虛(xu)擬桌面資(zi)源池，實現全后(hou)臺、云上部(bu)署(shu)，構建(jian)跨地(di)理(li)、低空間占用率和(he)資(zi)源高度(du)共(gong)享的機器人基礎環境，支持(chi)隨(sui)時隨(sui)地(di)按照業務需(xu)求進行部(bu)署(shu)調度(du)，從而進一步提升RPA解(jie)決方案的企業級應用水平。

數字化勞動力的(de)引入為銀行各業務流程(cheng)的(de)設計、整合、拓展等提供了(le)全新(xin)的(de)解決(jue)手段(duan)，浦發銀行RPA應用(yong)解決(jue)方案(an)主要落(luo)地場景如(ru)下(xia)。

以往(wang)這種多(duo)路數據(ju)采(cai)集工作由手工執行(xing)，效(xiao)率(lv)比較低，容易(yi)出現(xian)因(yin)疲勞(lao)等因(yin)素引發的錯誤或(huo)時效(xiao)等問題(ti)，從而影(ying)響到最終結果。

RPA機器人通過(guo)自動(dong)化(hua)的流程(cheng)，基于規則進行驅動(dong)計(ji)算，較好地解決了(le)這類(lei)場景的痛點問(wen)題，在(zai)賬(zhang)務核(he)對(dui)、報表(biao)并表(biao)校驗、對(dui)賬(zhang)、工作底稿生成等場景均取得了(le)良好的效果。

銀(yin)行交(jiao)易(yi)操(cao)作的(de)特(te)點是(shi)交(jiao)易(yi)界(jie)面相對固定，流程和數據較為標(biao)準，具備較高操(cao)作可重復性。通(tong)過(guo)整合人工操(cao)作步(bu)驟，集中由RPA機(ji)器人處理(li)，可進一步(bu)縮短(duan)業務(wu)鏈長(chang)度，減輕人工操(cao)作負擔。此項應(ying)用在(zai)疫情(qing)期間(jian)大幅降低了人工介入的(de)時(shi)間(jian)和頻次，在(zai)保障(zhang)業務(wu)及時(shi)處理(li)的(de)同(tong)時(shi)，有(you)效(xiao)保護了銀(yin)行員工的(de)人身(shen)安全。

在(zai)(zai)銀行(xing)的核算(suan)、托管和金融市場業(ye)務(wu)中，存(cun)在(zai)(zai)大量(liang)與交易對手或(huo)者上(shang)下游合作(zuo)(zuo)伙(huo)伴關(guan)聯的業(ye)務(wu)，這(zhe)類(lei)業(ye)務(wu)的一個重要(yao)特點(dian)是需(xu)要(yao)依賴合作(zuo)(zuo)伙(huo)伴的系(xi)統(tong)(tong)，并與其(qi)進行(xing)對接。例如在(zai)(zai)利率互(hu)換業(ye)務(wu)中，需(xu)在(zai)(zai)對手行(xing)資金到(dao)賬后(hou)(hou)(hou)(hou)(hou)進行(xing)后(hou)(hou)(hou)(hou)(hou)續處理，要(yao)預計算(suan)形成鋪底(di)指標數(shu)據后(hou)(hou)(hou)(hou)(hou)才能進行(xing)后(hou)(hou)(hou)(hou)(hou)續工(gong)作(zuo)(zuo)日的正常操作(zuo)(zuo)。RPA機器(qi)人(ren)可以自(zi)動完成這(zhe)類(lei)工(gong)作(zuo)(zuo)，之后(hou)(hou)(hou)(hou)(hou)自(zi)動分配相關(guan)工(gong)作(zuo)(zuo)任務(wu)到(dao)具體(ti)崗位。此外，RPA機器(qi)人(ren)可以實現(xian)24小時(shi)連續運轉，無需(xu)人(ren)工(gong)干預，在(zai)(zai)節假(jia)日也可以不受(shou)影響(xiang)。在(zai)(zai)浦發銀行(xing)已(yi)經(jing)實現(xian)RPA機器(qi)人(ren)應用的質(zhi)檢、數(shu)據發布、敏(min)感數(shu)據掃描(miao)等多個即時(shi)處理領(ling)域，其(qi)吞(tun)吐(tu)量(liang)、響(xiang)應速(su)度和準確(que)率較傳統(tong)(tong)處理模式優勢明顯。

隨著金融監(jian)管(guan)(guan)力度(du)(du)的不(bu)斷加(jia)大(da)，監(jian)管(guan)(guan)部門對商業銀行(xing)(xing)各項(xiang)業務(wu)數(shu)據上報的及時性和準確性要求越來越高。因(yin)監(jian)管(guan)(guan)系(xi)統尚(shang)未開放通信接口，此前(qian)這類(lei)業務(wu)基本為手工處理，浦發銀行(xing)(xing)通過部署(shu)RPA機器人(ren)，實(shi)現(xian)了全行(xing)(xing)分支機構各項(xiang)上收和集中(zhong)報送(song)業務(wu)的自動(dong)化處理，使其(qi)效(xiao)率、安全性較人(ren)工處理均(jun)有較大(da)程度(du)(du)的提(ti)升(sheng)。

日常辦公(gong)中，大量(liang)的報告、公(gong)文、報表(biao)、統(tong)計(ji)、校對(dui)、郵件(jian)等系(xi)統(tong)均需要(yao)人工進行分類(lei)和閱辦，占用了個人和專(zhuan)崗(gang)大量(liang)時(shi)間。審計(ji)是當前(qian)包(bao)括(kuo)各大商業銀(yin)行在內(nei)的各類(lei)機構手工操作和人員密集程度較高(gao)的重點領域之一，涉(she)及的邏輯(ji)、數據、系(xi)統(tong)、稽核等內(nei)容相當廣泛。上述領域傳統(tong)的做法是通過設置(zhi)不(bu)同的條線大量(liang)投入人力進行處理。

浦發(fa)銀行(xing)應用RPA機器人在公文自(zi)動(dong)化(hua)、郵(you)件自(zi)動(dong)化(hua)、數據(ju)發(fa)布、工單派發(fa)、制式報告自(zi)動(dong)撰(zhuan)寫(xie)、稽核報告、審計數據(ju)堆砌與校準(zhun)等(deng)多個方面(mian)實現了(le)自(zi)動(dong)化(hua)處(chu)理，速度、準(zhun)確率和合規(gui)性均大幅提升，而且可以實現7×24小時不間斷處(chu)理。

商(shang)業銀行信息(xi)系統(tong)非常龐大和復雜，新(xin)系統(tong)或存量系統(tong)升級均(jun)需要進(jin)行大量的測(ce)(ce)試(shi)工(gong)作，RPA技術(shu)很(hen)好地解決了這類問題。通(tong)過RPA的自動化能力替代人工(gong)對(dui)全量案(an)例進(jin)行反復回(hui)歸測(ce)(ce)試(shi)，大幅提升了測(ce)(ce)試(shi)效率和質量。RPA技術(shu)支持全自動導入案(an)例、自動測(ce)(ce)試(shi)、自動調整測(ce)(ce)試(shi)腳(jiao)本、自動統(tong)計，是目前測(ce)(ce)試(shi)領域新(xin)的應(ying)用方(fang)向。

從以上浦發銀(yin)行應用案例來看，RPA機器人(ren)較人(ren)工處(chu)理(li)(li)效(xiao)率(lv)平均提(ti)升(sheng)80%以上，個別場景(jing)處(chu)理(li)(li)效(xiao)率(lv)提(ti)升(sheng)超過200%，業務處(chu)理(li)(li)準確率(lv)接近(jin)100%，并可(ke)實現7×24小時連續業務處(chu)理(li)(li)，RPA機器人(ren)較人(ren)工操作優勢明(ming)顯。

未(wei)來，RPA技(ji)(ji)術(shu)將在數(shu)(shu)字(zi)化(hua)(hua)(hua)(hua)轉型過程中發揮更加重(zhong)要(yao)的作用，也將隨著相關技(ji)(ji)術(shu)的成(cheng)熟進一步發展壯大。一是RPA技(ji)(ji)術(shu)將深度融合(he)AI技(ji)(ji)術(shu)，形成(cheng)高度智(zhi)能(neng)(neng)的可信自(zi)動化(hua)(hua)(hua)(hua)機器人員工(gong)，例如與(yu)OCR、OSR等技(ji)(ji)術(shu)融合(he)形成(cheng)對等非結構化(hua)(hua)(hua)(hua)數(shu)(shu)據處(chu)理(li)能(neng)(neng)力(li)，從(cong)而提升RPA技(ji)(ji)術(shu)的認(ren)知(zhi)能(neng)(neng)力(li)；結合(he)NLP技(ji)(ji)術(shu)實(shi)現對自(zi)然語言場景的全方位語義理(li)解；集(ji)成(cheng)知(zhi)識圖譜(pu)和(he)具(ju)有自(zi)我進化(hua)(hua)(hua)(hua)能(neng)(neng)力(li)的智(zhi)能(neng)(neng)決策引擎(qing)實(shi)現自(zi)我決策等。RPA機器人的全面智(zhi)能(neng)(neng)化(hua)(hua)(hua)(hua)將是其未(wei)來重(zhong)要(yao)的進化(hua)(hua)(hua)(hua)方向(xiang)。

二是RPA技術可以通(tong)過與(yu)智能(neng)工作流(iBPM)結合，靈活構(gou)造端到端的全(quan)(quan)新業(ye)(ye)務流程(cheng)，包括和智能(neng)硬件(jian)(IoT)、人(ren)(ren)類(lei)員工的全(quan)(quan)面協(xie)同，構(gou)建高度人(ren)(ren)機(ji)協(xie)同的全(quan)(quan)新業(ye)(ye)務應(ying)(ying)用，真正(zheng)實現(xian)從職(zhi)業(ye)(ye)輔助到職(zhi)業(ye)(ye)替代，甚至(zhi)未(wei)來出(chu)現(xian)RPA機(ji)器(qi)人(ren)(ren)調度人(ren)(ren)類(lei)員工的新場景，這將(jiang)給未(wei)來商業(ye)(ye)銀行(xing)客戶服(fu)務、應(ying)(ying)用架構(gou)、開發模式、企業(ye)(ye)成(cheng)本構(gou)成(cheng)等多(duo)個方面帶(dai)來深刻(ke)改(gai)變。

三是從獨立部(bu)署(shu)向(xiang)全(quan)面(mian)SaaS服務化發展(zhan)，改(gai)變當前(qian)獨立或(huo)單(dan)點部(bu)署(shu)居多的(de)(de)模式。SaaS化部(bu)署(shu)后，將突破RPA智能自動化能力的(de)(de)時間、地理(li)和(he)空間的(de)(de)限制，實(shi)現(xian)隨(sui)用(yong)隨(sui)到，“人(ren)手一個RPA助(zhu)手”。

未來，RPA技(ji)術必將(jiang)成為(wei)數字化技(ji)術重要的(de)核心力量之一，商(shang)業銀行(xing)需持續洞(dong)察RPA技(ji)術的(de)價值走向和發展趨勢，并(bing)取其(qi)(qi)所長，使其(qi)(qi)成為(wei)助力行(xing)業發展的(de)利器。

本文刊于《中國金融電腦》2022年第08期
作者：上(shang)海浦東發展銀(yin)行信息科技部  張增(zeng)軍 孫海英 任紫嫻