近(jin)年來國資委、銀(yin)保(bao)監會、中國人(ren)民銀(yin)行分(fen)別印發(fa)(fa)了《關于中央(yang)企(qi)業(ye)(ye)加(jia)快(kuai)建設世界(jie)一流財務(wu)管理體系的(de)指(zhi)導(dao)意(yi)見》、《中國銀(yin)保(bao)監會辦(ban)公廳關于銀(yin)行業(ye)(ye)保(bao)險業(ye)(ye)數(shu)字化轉(zhuan)型(xing)的(de)指(zhi)導(dao)意(yi)見》、《金(jin)融科技發(fa)(fa)展規劃（2022—2025年）》等文(wen)件，為新時期的(de)金(jin)融科技財務(wu)數(shu)字化轉(zhuan)型(xing)作出明確(que)的(de)規劃指(zhi)引、勾勒清(qing)晰(xi)的(de)發(fa)(fa)展藍(lan)圖。

其中“深化數字技術金融應用”成為《金融科技發展規劃》提出的八大重點任務之一。《指導(dao)意見》著重強調推動財務管理理念、組織、機制和手段的變革，將數字化建設和業財融合這兩項“變革”關鍵融入其中，在國家政策的指引下，將金融機構財務數字化轉型提到了新的高度。

銀行(xing)、保險、證券等金融機構一(yi)直在引領(ling)著中國數字化(hua)轉型(xing)浪潮，它是數(shu)字化(hua)轉(zhuan)型最(zui)(zui)早和數(shu)字技術應用最(zui)(zui)廣的行業之(zhi)一。自2019年(nian)RPA風(feng)靡以來，其精準執行(xing)和高(gao)效處理的能力在(zai)金(jin)融業(ye)得到了充分(fen)驗證，如今RPA已成(cheng)為(wei)金(jin)融科技步(bu)入(ru)智能化的重要推手。

那(nei)么(me)RPA在(zai)金融行業(ye)財務數字化轉型方(fang)面究竟發(fa)揮什么(me)樣的作用(yong)？具體(ti)應用(yong)場景又有哪些？藝賽(sai)旗基于(yu)自(zi)身超自(zi)動化(hua)領域十余年的豐(feng)富實踐(jian)經驗，與上國會(hui)聯合開展(zhan)了一(yi)系列課題研究，以下(xia)是根(gen)據課題《財(cai)務機器人在金融(rong)行業(ye)的最(zui)佳實踐(jian)》，整理的一(yi)些關鍵觀點和(he)應用場景。

“企業轉型，財(cai)務先行”，財務部門在企業中扮演著“數據中樞”的角色，它匯合了從前端業務到后端財務管理的眾多數據，與企業的核心經濟利益密切相關。在很多金融企業中，通(tong)常以財(cai)務部門作為(wei)“試驗田”，將其(qi)打造為(wei)數(shu)字化轉(zhuan)型的(de)領頭(tou)羊，進一步推(tui)動企(qi)業整體的數智化轉型(xing)。

根(gen)據麥肯錫(xi)全球研究院(yuan)對財務(wu)(wu)自動(dong)化的(de)(de)(de)研究，42%的(de)(de)(de)企(qi)業財務(wu)(wu)活動(dong)通過采用成(cheng)熟的(de)(de)(de)技術可(ke)實(shi)現全自動(dong)化，19%的(de)(de)(de)企(qi)業財務(wu)(wu)活動(dong)可(ke)實(shi)現近全自動(dong)化，其中89%的(de)(de)(de)一般會計(ji)活動(dong)均可(ke)通過高度自動(dong)化手段完成(cheng)，現金支出、營收管理(li)、財務(wu)(wu)控制與外部報告、稅(shui)務(wu)(wu)分別(bie)可(ke)在82%、79%、73%、57%的(de)(de)(de)工作任(ren)務(wu)(wu)上實(shi)現高度的(de)(de)(de)自動(dong)化。

圖(tu)：財務活動(dong)的自(zi)動(dong)化機(ji)會（摘(zhai)自(zi)麥(mai)肯錫全(quan)球研究(jiu)院相(xiang)關報告）

自2017年以來，上國會每年都會舉辦影響中國會計行業的十大信息技術評選活動，這些技術是由廣大會計從業人員投票選出的，非常具有代表性。RPA及(ji)IPA連續五年（2020、2021、2022、2023、2024）登榜，受(shou)到了廣大(da)會計(ji)人員(yuan)的廣泛(fan)關注，可以(yi)說 RPA 和 IPA 對財(cai)務數(shu)字(zi)化轉型的影(ying)響非(fei)常(chang)大(da)。

RPA技術在金融行業的財務處理中有著非常廣泛的應用，例如，銀行可以借助RPA技術來處理賬(zhang)戶數(shu)據查詢、自動(dong)編制財務報表和處理對賬(zhang)等任務。

保險行業也可以利用RPA在理賠支(zhi)付、資(zi)金(jin)管理和納稅申報等(deng)財務處理(li)環節實現自動化。

證券行業在整理分(fen)析月報、統(tong)計損益以及交易(yi)結算等方面，也(ye)可以通過(guo)RPA技術提供(gong)輔助，從而更(geng)高效(xiao)地(di)進行業務(wu)處理。

近年來，金融機構(gou)全力(li)提高自(zi)(zi)身(shen)運營管理(li)水平，打造自(zi)(zi)動(dong)化運營能力(li)已(yi)成為行業共識(shi)，它(ta)們在原有系統改(gai)造升(sheng)級和新業務系統實施方(fang)面(mian)投入大量資源的同時，逐(zhu)漸聚焦(jiao)于利(li)用 RPA 技術提升(sheng)運營自動化水(shui)平。

RPA 在金融機構運營管理領域實現了眾多場景的應用，范圍涵蓋報表處理、外部報送、郵件處理、賬務優化以及權限管理、系統巡檢、數據庫操作等 IT 運維場景，在獲得良好的投資回報反饋后，金融機構正在不斷拓展 RPA 在運營管理領域的應用場景。

在辦理證券開戶流程，原本受理開戶申(shen)請時需(xu)人工審(shen)核多項紙質材(cai)料和(he)影(ying)像件，效(xiao)(xiao)率(lv)低(di)且出錯率(lv)高，運用 RPA 技術(shu)可替代人工自動審(shen)核相關材(cai)料，既能節省人工提升效(xiao)(xiao)率(lv)，又(you)能降低(di)出錯率(lv)；

在交易清算階段，業務清(qing)(qing)(qing)算(suan)運(yun)營涉及(ji)多項系統操(cao)作且(qie)步驟(zou)繁瑣(suo)，日間交易(yi)需實(shi)時(shi)(shi)處理，日終清(qing)(qing)(qing)算(suan)需晚間統一操(cao)作，工作量大(da)且(qie)對操(cao)作準確性(xing)和時(shi)(shi)間要求高(gao)，清(qing)(qing)(qing)算(suan)員(yuan)壓力大(da)，利用 RPA 技術(shu)可(ke)直接(jie)替代人工進(jin)行集中清(qing)(qing)(qing)算(suan)，效(xiao)率和收益顯著(zhu)提升；

在數據報送階段，利用 RPA 技術可(ke)實現(xian)證券交(jiao)易數據報(bao)送(song)自動化，完美解決數據量(liang)大(da)、時間緊(jin)迫和審核繁瑣帶來的一系列(lie)問(wen)題。

在快速(su)發展(zhan)的(de)現代經濟背景下(xia)，企(qi)業(ye)風(feng)險(xian)管理逐漸成為中國各大企(qi)業(ye)和(he)組織的(de)核心(xin)議(yi)題(ti)。對于金融機構(gou)說，金融風(feng)險(xian)控(kong)制不僅(jin)僅(jin)是(shi)外部監(jian)管機構(gou)的(de)合規要求，更(geng)是(shi)關(guan)系到(dao)能(neng)否健(jian)康可(ke)持續發展(zhan)的(de)關(guan)鍵。

如何筑牢風險屏障，讓金融機構更輕松地走在安全穩健之列？完善、科學、嚴謹的風控體(ti)系，可以從(cong)技(ji)術和(he)管理手(shou)段兩(liang)方面(mian)著力構建。

RPA的(de)應(ying)用，不僅能幫(bang)助(zhu)銀行風控部門實現(xian)業務流程的(de)自(zi)動化(hua)和(he)智能化(hua)處理，保障線(xian)上金融(rong)服(fu)務的(de)安全性，還大大解放了(le)人(ren)力，在降本增效方面起到了(le)立竿見影(ying)的(de)效果。

在RPA機器人運行過程中，可以引入多重監控和控制手段進行干預，采取事前預防、事中(zhong)監控和事后(hou)監督等措施，進行(xing)全方位風(feng)險控制(zhi)。RPA機(ji)器人(ren)不存在(zai)遺忘(wang)、主動違規和忠誠性等問(wen)題，操作過(guo)程可全程回溯審計，在(zai)操作性風險控(kong)制方(fang)面優(you)勢(shi)明顯。

相比其他行業，銀行、券商、資產管理公司等金融機構所具備的信息化基礎，使其更易于采用 RPA 來覆蓋薄弱環節。截至目前，許多大型金融機構已在反欺詐、反舞弊、反洗錢、盡職調查等風控細分領域陸續部署了 RPA，對(dui)貸款、賬戶(hu)管理、交易執行、客戶(hu)畫像、內(nei)部審計以及客服(fu)質量等運營環節形成了有力支撐。

例(li)如在反欺詐(zha)檢測(ce)中，RPA 能夠全(quan)天 24 小時不間(jian)斷工作，實時跟蹤檢測(ce)所有交(jiao)易，全(quan)面且及(ji)時地發(fa)現潛(qian)在欺詐(zha)風(feng)險(xian)，縮(suo)短從風(feng)險(xian)發(fa)生到采取應對措(cuo)施(shi)的(de)響應時間(jian)，將(jiang)損(sun)失(shi)降至最低。其(qi)帶來的(de)直觀效果，始終(zhong)能獲得企業管理層與實際操作人(ren)員的(de)滿意反饋(kui)與推薦(jian)。

RPA在金融業的財務場景中有著非常廣泛的應用，賬務處理、發票認證、發票查驗、銀行對賬、費用審核、發票開具、合并報表等流程(cheng)標準化程(cheng)度(du)較(jiao)高的財務場景均(jun)可部署RPA財務機器人(ren)，極大(da)的減少了(le)(le)基層財務人(ren)員的工作(zuo)量，通過利用機器人(ren)，實現了(le)(le)人(ren)員的優化與價值(zhi)提升，成本效(xiao)益顯著。

未來(lai)的財務工作更多的是(shi)以(yi)數(shu)字化+智能化的人機(ji)協同共生模式，企業需要(yao)擁有數(shu)字化思(si)維，抓住(zhu)時(shi)代的發(fa)展機(ji)遇(yu)，借助于數(shu)據、流(liu)程和技術這三個(ge)武(wu)器，可(ke)以(yi)更好地構建一(yi)流(liu)的財務管(guan)理體系(xi)，推動企業的高(gao)質量發(fa)展。

隨(sui)著技術的不斷進步和企業需求的多(duo)樣化，RPA財務(wu)機器人也正在朝著更(geng)智(zhi)能、更(geng)易用的方向發展，將與(yu)更(geng)多(duo)財務(wu)場景更(geng)好的交互融合。

藝賽旗(qi)依(yi)托(tuo)金融財(cai)稅領(ling)域13年豐富的超自動化應用實踐(jian)經驗，愿(yuan)與各(ge)方攜手共進(jin)(jin)，不斷推進(jin)(jin)財(cai)務機器人創(chuang)新發展，為(wei)更多行業(ye)制定更全(quan)面的智(zhi)能財(cai)務解決(jue)方案。