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黃(huang)惠亮
高(gao)(gao)級經(jing)濟師，廣(guang)州市高(gao)(gao)層次金融人才，長期從事銀行國際業(ye)務(wu)和運營業(ye)務(wu)管(guan)理。
曾主持統(tong)一支付平(ping)臺等(deng)系(xi)統(tong)建(jian)設、網點智能化轉型、全行流程體系(xi)建(jian)設等(deng)項目。
獲得人民銀行科技發展獎及廣東省(sheng)金融科技進步獎。在全國(guo)核心期刊(kan)發表8 篇專業論文(wen)。
如今，人(ren)工智能、區塊(kuai)鏈、云計算、大(da)數據等新技術給金(jin)(jin)融(rong)(rong)業乃至(zhi)整個經(jing)濟發展(zhan)帶來了歷史性機(ji)遇(yu)。依托(tuo)金(jin)(jin)融(rong)(rong)科技，各(ge)金(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構的(de)業務(wu)流(liu)程(cheng)互聯網化程(cheng)度得到迅速提高(gao)，進(jin)一步(bu)助推了金(jin)(jin)融(rong)(rong)業創(chuang)新轉(zhuan)型(xing)發展(zhan)步(bu)伐。在這一發展(zhan)趨勢下，廣發銀行主動擁(yong)抱變(bian)化，迎接挑(tiao)戰(zhan)，充(chong)分利用前沿科技，創(chuang)新金(jin)(jin)融(rong)(rong)產品(pin)與服務(wu)，積極探索新時代下的(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)科技轉(zhuan)型(xing)之路。
在(zai)(zai)轉型實踐(jian)中(zhong)，廣(guang)(guang)發銀(yin)行(xing)(xing)以“數字廣(guang)(guang)發”為金(jin)融科技(ji)戰略(lve)目(mu)標(biao)，在(zai)(zai)人工(gong)智能、大數據領(ling)域取得了(le)諸多(duo)實踐(jian)成果。廣(guang)(guang)發銀(yin)行(xing)(xing)表(biao)示(shi)，對(dui)(dui)于人工(gong)智能技(ji)術的應(ying)用(yong)(yong)將(jiang)在(zai)(zai)未(wei)來貫穿(chuan)廣(guang)(guang)發銀(yin)行(xing)(xing)前臺、中(zhong)臺及后臺全流程。機器人流程自動化(hua)（以下簡稱：RPA）作為人工(gong)智能的前端基礎(chu)性技(ji)術，在(zai)(zai)金(jin)融行(xing)(xing)業應(ying)用(yong)(yong)也越來越廣(guang)(guang)泛(fan)，其(qi)安全性、準確性獲得多(duo)方(fang)認(ren)可(ke)， 被(bei)普(pu)遍(bian)應(ying)用(yong)(yong)于賬務核(he)對(dui)(dui)、發票(piao)處理、報(bao)表(biao)編(bian)制(zhi)、賬戶(hu)報(bao)送等多(duo)項業務，該技(ji)術能夠(gou)極大地提高智能化(hua)水平和自助(zhu)化(hua)水平，在(zai)(zai)增加業務效能的同(tong)時降(jiang)低人力(li)的投入。廣(guang)(guang)發銀(yin)行(xing)(xing)目(mu)前已(yi)將(jiang)RPA 技(ji)術應(ying)用(yong)(yong)于對(dui)(dui)公(gong)賬戶(hu)開立(li)報(bao)送人行(xing)(xing)、財務報(bao)表(biao)編(bian)制(zhi)、高端客戶(hu)服務排查(cha)、對(dui)(dui)賬等多(duo)個業務場景中(zhong)，該項技(ji)術在(zai)(zai)最大程度保證該行(xing)(xing)原有系統穩定(ding)性的同(tong)時，幫助(zhu)其(qi)實現(xian)了(le)大量手工(gong)作業自動化(hua)工(gong)作，從而實現(xian)了(le)勞動價(jia)值更大化(hua)。
痛點突出 流程優化工作還需提質增效
近年來，隨著全球經(jing)濟(ji)一體(ti)化發展(zhan)進(jin)程(cheng)的(de)加快，各金融機(ji)構在面(mian)對(dui)著業務量(liang)不斷增長(chang)的(de)同(tong)時(shi)，還(huan)存(cun)在著人力成本增加、人工(gong)操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)出錯(cuo)率(lv)高等問題的(de)困擾。舉例來講，商業銀行為(wei)客戶提(ti)供“收款清點及(ji)記賬”是一項(xiang)傳(chuan)統的(de)業務， 該業務操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)的(de)環節包(bao)含“收款”“清點”“記賬”一系列(lie)動作(zuo)(zuo)， 這其中的(de)很多操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)都是不需要復(fu)(fu)雜地人工(gong)決策(ce)的(de)重(zhong)復(fu)(fu)性工(gong)作(zuo)(zuo)，這類(lei)工(gong)作(zuo)(zuo)在耗費(fei)大量(liang)人力完成的(de)前提(ti)下，仍(reng)然(ran)會(hui)存(cun)在一定(ding)的(de)錯(cuo)誤率(lv)。
廣(guang)發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)運營及(ji)流程(cheng)管(guan)理(li)部總(zong)經理(li)黃惠亮向記(ji)者表示， 廣(guang)發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)在多項流程(cheng)化工作(zuo)(zuo)中也存在著效率(lv)不高(gao)(gao)、錯(cuo)誤(wu)率(lv)難降等問題(ti)。比如在對公賬(zhang)戶開立(li)人行(xing)報送(song)、財務(wu)報表編制、發(fa)票處理(li)、高(gao)(gao)端客戶服務(wu)排查等工作(zuo)(zuo)中，手工操作(zuo)(zuo)的模式(shi)需耗(hao)費(fei)較多人力，且無法(fa)保(bao)證報備、信(xin)息錄入等工作(zuo)(zuo)的及(ji)時(shi)性與(yu)準確(que)性。同時(shi)，隨(sui)著人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)對銀(yin)(yin)行(xing)結算賬(zhang)戶的監管(guan)日益趨嚴(yan)，商業銀(yin)(yin)行(xing)因各(ge)類賬(zhang)戶遲報、漏(lou)報、報送(song)信(xin)息錯(cuo)誤(wu)等問題(ti)屢被通(tong)報、處罰。為提高(gao)(gao)流程(cheng)化作(zuo)(zuo)業操作(zuo)(zuo)效率(lv)， 防(fang)范操作(zuo)(zuo)風險，廣(guang)發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)開始加快探索新(xin)型的自動化技術手段。
相較于人(ren)工(gong)作業(ye)，智能機器人(ren)具有提高工(gong)作效(xiao)率、提升業(ye)務處理準確度、記錄可(ke)(ke)追蹤等優勢。金融機構對數(shu)據安全(quan)和系統(tong)(tong)的(de)穩定(ding)性要(yao)求度極高，而(er)RPA 技術屬(shu)非(fei)侵入式開發，實(shi)施(shi)周期(qi)較短，且對現有系統(tong)(tong)影(ying)響(xiang)小(xiao)，可(ke)(ke)較好地解決跨系統(tong)(tong)間數(shu)據集成的(de)問題。同時，RPA 技術還可(ke)(ke)以有效(xiao)解決業(ye)務流程(cheng)操作需(xu)要(yao)跨多個內(nei)外網系統(tong)(tong)、整(zheng)合多系統(tong)(tong)信息，以及業(ye)務規則變化快等系統(tong)(tong)開發難點問題。
業內專家認為，RPA 技術(shu)可(ke)以為規則明確、標(biao)準化(hua)程(cheng)度(du)高的(de)流(liu)程(cheng)工作提供高效的(de)自動化(hua)解決方案。在具(ju)體應用中(zhong)，該(gai)項技術(shu)主要(yao)適合于以下場景：一(yi)是(shi)日常重復(fu)度(du)高、周期型明顯的(de)流(liu)程(cheng)。二是(shi)業務規則與邏輯清晰、可(ke)歸(gui)納或標(biao)準化(hua)的(de)流(liu)程(cheng)。三是(shi)跨行內或行外多(duo)個(ge)系(xi)統，且系(xi)統間(jian)數據暫不能直(zhi)連或提供信息端口(kou)的(de)信息交互流(liu)程(cheng)。四是(shi)需要(yao)快(kuai)速上線且滿足業務規則靈活調配的(de)自動化(hua)流(liu)程(cheng)。
RPA 實施優(you)先級評估遵(zun)循兩個(ge)原則(ze)(ze)。一是(shi)效用(yong)最(zui)大原則(ze)(ze)。RPA 應最(zui)大限度地釋(shi)放(fang)員工(gong)低價值、高重復的工(gong)作(zuo)耗時(shi)， 減(jian)少人工(gong)投入，降(jiang)低人力成(cheng)本。二(er)是(shi)科技(ji)互補原則(ze)(ze)。RPA 采(cai)用(yong)非侵入式(shi)的系(xi)統(tong)集(ji)(ji)成(cheng)方式(shi)，優(you)先解決跨系(xi)統(tong)/ 平臺信息(xi)交互和數據(ju)集(ji)(ji)成(cheng)問題。不(bu)涉(she)及跨系(xi)統(tong)/ 平臺的流程改造考慮(lv)通過單一系(xi)統(tong)優(you)化方式(shi)實現。
分布實施 打造輕運營管理布局
2018 年(nian)11 月，為有效優化流程作業，提(ti)高工(gong)作效率， 將大量人力從繁瑣重復的流程工(gong)作中釋放出來，持續提(ti)升勞動(dong)價值。廣發銀行攜手合作伙伴(ban)藝賽(sai)旗公司，正式上(shang)線RPA 平臺。據(ju)介紹，該平臺架構由三大部(bu)分構成：
1. 機器人(ren)(ren)設計器：提供(gong)配置工具和用戶界(jie)面，為機器人(ren)(ren)編譯運行指令及(ji)詳細規(gui)則。
2. 機(ji)器人：執行(xing)RPA 流程(cheng)的計算機(ji)終端，通常部署于(yu)服務器環(huan)境，與具體(ti)執行(xing)的平臺(tai)系統或(huo)辦公程(cheng)序進(jin)行(xing)交(jiao)互(hu)， 支(zhi)持全(quan)年(nian)7*24 小時(shi)排班(ban)，支(zhi)持跨部門調度。
3. 機器(qi)人控制平臺：將RPA 流(liu)程分(fen)配至(zhi)機器(qi)人，新增、修改(gai)、刪除RPA 流(liu)程，編(bian)輯其運行狀態和運行周期，對RPA 流(liu)程進行監督(du)、管理及控制。
RPA 架(jia)構(gou)圖
RPA 平臺項目在(zai)(zai)廣發(fa)銀行上(shang)(shang)線(xian)實施后(hou)，顯著地提(ti)(ti)高了業(ye)務處(chu)(chu)理(li)準(zhun)確(que)性與(yu)及時(shi)率。該行對上(shang)(shang)線(xian)后(hou)的基(ji)本存(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)、一般存(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)、非(fei)預算(suan)專(zhuan)用存(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)的信(xin)息(xi)錄入及報送(song)工作(zuo)進行了全面測試驗收(shou)，備(bei)案(an)類(lei)賬(zhang)(zhang)戶(hu)測試準(zhun)確(que)率與(yu)及時(shi)率均(jun)達(da)到100%。同時(shi)，從北京(jing)分(fen)行、廣州分(fen)行、佛山分(fen)行、南京(jing)分(fen)行、江門分(fen)行、杭州分(fen)行、深圳分(fen)行等7 家備(bei)案(an)類(lei)賬(zhang)(zhang)戶(hu)（包括一般存(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)、非(fei)預算(suan)類(lei)專(zhuan)用存(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)）自(zi)動報送(song)試點的情況來(lai)(lai)看，賬(zhang)(zhang)戶(hu)信(xin)息(xi)均(jun)能在(zai)(zai)開戶(hu)完成后(hou)1 小時(shi)內進行報送(song)，未發(fa)現報送(song)信(xin)息(xi)錯誤(wu)的問題，準(zhun)確(que)率與(yu)及時(shi)率均(jun)達(da)到100%。如遇異常業(ye)務場景，機器人則(ze)按(an)照預先設定轉發(fa)郵(you)件至人工后(hou)續(xu)跟進。財務報表編制工作(zuo)上(shang)(shang)，RPA 技(ji)術將(jiang)人工處(chu)(chu)理(li)耗時(shi)24 小時(shi)/ 月工作(zuo)縮短至1 小時(shi)/ 月，報表生成效(xiao)(xiao)(xiao)率提(ti)(ti)高98%，同時(shi)保證過程數據(ju)可(ke)追溯(su)，解(jie)決了大量數據(ju)復雜運(yun)算(suan)的難題。此(ci)外(wai)，在(zai)(zai)發(fa)票處(chu)(chu)理(li)與(yu)高端客(ke)戶(hu)服務排查等方面，RPA 技(ji)術均(jun)在(zai)(zai)降本提(ti)(ti)效(xiao)(xiao)(xiao)方面帶來(lai)(lai)顯著效(xiao)(xiao)(xiao)果。
對于RPA 項目的實施規劃，黃惠亮總經理介紹說，廣發銀行的RPA 項目建設主要分為三個步驟。第一步是選擇試點流程，迅速配置上線。面向總行部門收集RPA 改造意向， 按照業務頻次高、業務規則明確、跨系統操作、結構化數據的原則整理和甄選需求，組建試點團隊，選定試點流程， 迅速推進上線。第二步實現聯合推廣，由點及面，培養自主配置能力團隊。總結歸納試點經驗，組建跨部門RPA 流程團隊，多部門聯合推進，擴大試點范圍，在需求部門開展技能應用培訓，逐步培養能掌握配置使用的業務人員。第三步整體統籌規劃，布局全行。按照“分散- 部分上收- 后臺大集中- 全面自動化”的規劃布局，結合廣發銀行流程框架體系現狀、科技建設框架及戰略發展方向，全行推廣實施經驗，逐步簡化人工操作，提升流程自動化水平， 促進崗位重組，推動流程再造，打造銀行“輕運營”新體態。
據了解，在“數字廣發”的藍圖規劃中，人工智能與大數據是兩大亮點和創新點。隨著科技的快速進步，RPA 加上深度學習技術，將成為人工智能的基礎雛形。黃惠亮總經理表示，廣發銀行下一步將繼續拓展RPA 技術的應用廣度和深度，將該技術實施應用到各流程環節中。在全行的戰略規劃實施中，廣發銀行還將持續探索人工智能技術的相關應用，全面賦能各項業務快速發展，從而加速全行的數字化轉型步伐。