導讀:藝賽旗和工銀亞洲合作的RPA項目自啟動實施以來順利運行、成效顯著,近期,工銀亞洲運行管理部副總經理王道春接受了來自《金融電子化》雜志的專訪,專訪中系統地介紹了該行在怎樣的契機下引入RPA機器人、項目實施后具體取得了哪些成效以及RPA的推廣前景如何等,以下為專訪原文。
王道春(chun):RPA的自(zi)動化部署優勢使其成為覆蓋一些大型項目中某些操(cao)作節點的良好工具(ju),有助更(geng)好地把握市場機(ji)會,甚至提升全行戰略決策的執行進度。在紛繁復雜的項目中,RPA就像一道靈光,閃現之處(chu)往(wang)(wang)往(wang)(wang)能夠達到意(yi)想不到的收效(xiao)。
近(jin)年來(lai),數字化(hua)(hua)技術(shu)(shu)持續驅動(dong)(dong)產業(ye)(ye)(ye)變(bian)遷、加速行業(ye)(ye)(ye)升級,特別是在(zai)金融業(ye)(ye)(ye),智慧化(hua)(hua)、自(zi)動(dong)(dong)化(hua)(hua)技術(shu)(shu)的應用成果斐然。最(zui)近(jin)兩年,一種自(zi)動(dong)(dong)化(hua)(hua)軟件(jian)工具逐漸引發各金融機構的廣泛關注——RPA(機器人(ren)流程(cheng)自(zi)動(dong)(dong)化(hua)(hua))。以輕量高效、快速便捷為顯著特點,RPA正在(zai)幫助用戶實現(xian)“輕運營”目標。
在工(gong)銀亞洲運(yun)行(xing)(xing)(xing)管(guan)(guan)理(li)(li)部(bu)副總經理(li)(li)王(wang)道(dao)春看來,RPA就是司職于商業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)各(ge)個(ge)部(bu)門的(de)“數字(zi)員工(gong)”,專職自動化運(yun)行(xing)(xing)(xing)數量(liang)大、標(biao)準化、流程化、高頻重(zhong)復的(de)基礎性操作,在提(ti)升(sheng)全行(xing)(xing)(xing)風(feng)險管(guan)(guan)控(kong)水平(ping)的(de)同(tong)時,將部(bu)門的(de)實際人(ren)力從低值工(gong)作中解放出來,促使員工(gong)成為這些(xie)工(gong)作的(de)組織(zhi)者(zhe)(zhe)或管(guan)(guan)理(li)(li)者(zhe)(zhe)而不再是執行(xing)(xing)(xing)者(zhe)(zhe)。
數字化大勢驅動流程自動化探索
“數字化時(shi)代,信(xin)息技(ji)術(shu)與經營戰(zhan)略的(de)(de)融(rong)合方法和融(rong)合場景并(bing)非一成不變,但融(rong)合趨勢(shi)是(shi)確定(ding)的(de)(de)。工銀亞洲長期堅持(chi)(chi)(chi)不斷探索(suo)以(yi)新(xin)(xin)興(xing)技(ji)術(shu)服務(wu)戰(zhan)略決策(ce)的(de)(de)最佳切入(ru)點,以(yi)保證技(ji)術(shu)支持(chi)(chi)(chi)創新(xin)(xin)、驅動(dong)創新(xin)(xin)、引領(ling)創新(xin)(xin)的(de)(de)持(chi)(chi)(chi)續良性(xing)循環。”王道春(chun)表示(shi),數字化時(shi)代的(de)(de)變革不僅(jin)僅(jin)是(shi)某一機(ji)構科技(ji)建設思路(lu)(lu)的(de)(de)轉(zhuan)變,更深(shen)層次(ci)的(de)(de)是(shi)銀行業整體經營思路(lu)(lu)的(de)(de)轉(zhuan)型(xing)。
正(zheng)是(shi)基于這種戰略思維,工銀亞洲一(yi)直致力于流(liu)程自動化(hua)在促進高效運營方面(mian)的探(tan)索。
早在2012年4月(yue),工商(shang)(shang)銀(yin)行自(zi)主(zhu)研發的境外核心業(ye)務(wu)系統(FOVA)在工銀(yin)亞(ya)洲投產,實現了(le)工商(shang)(shang)銀(yin)行各境外機構業(ye)務(wu)處理的自(zi)動化(hua)(hua)(hua)(hua)。同(tong)樣(yang)是(shi)達成自(zi)動化(hua)(hua)(hua)(hua)目標,RPA為(wei)FOVA做(zuo)出了(le)哪些有益補充?作為(wei)FOVA工程(cheng)的全程(cheng)親歷者,王道春介紹(shao),FOVA系統是(shi)覆蓋銀(yin)行基(ji)礎(chu)操作模塊的大型綜合(he)工作平臺,革命性地提升了(le)工銀(yin)亞(ya)洲的業(ye)務(wu)流(liu)程(cheng)自(zi)動化(hua)(hua)(hua)(hua)能(neng)力。RPA是(shi)通過操作邏輯、處理能(neng)力的賦(fu)能(neng),針對(dui)某些特定業(ye)務(wu)場景的關(guan)鍵節(jie)點進(jin)行流(liu)程(cheng)優化(hua)(hua)(hua)(hua),達成自(zi)動化(hua)(hua)(hua)(hua)輸出的目標,進(jin)一步提升了(le)FOVA的效率(lv)。
作為(wei)(wei)AI的(de)一種具體表現(xian)形式,RPA更易落地(di),最近幾(ji)年在金融(rong)行業(ye)的(de)應用(yong)推進較(jiao)快(kuai)。其特(te)點是將(jiang)有(you)規律、有(you)固定(ding)邏輯的(de)人(ren)工(gong)指令轉化(hua)為(wei)(wei)自(zi)動化(hua)、預處理的(de)方式。王(wang)道春(chun)舉例(li),RPA的(de)自(zi)動化(hua)部(bu)署優勢使其成為(wei)(wei)覆蓋一些大型(xing)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)中某些操作節(jie)點的(de)良好(hao)工(gong)具,從而成為(wei)(wei)大型(xing)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的(de)重(zhong)要組成部(bu)分(fen),有(you)助(zhu)更好(hao)地(di)把握市場機會,甚至提升全行戰略(lve)決策的(de)執行進度。王(wang)道春(chun)形容:“在紛繁復雜(za)的(de)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)中,RPA就像一道靈(ling)光,閃現(xian)之處往(wang)往(wang)能夠(gou)達到意想不到的(de)收效。”
需求驅動RPA落地
近幾年(nian),工銀亞洲(zhou)經營發展迅速,整體客戶規模、業(ye)務(wu)總(zong)量快速增長。為了保(bao)證能夠持續做好各項客戶服(fu)務(wu)和(he)管理(li)工作,工銀亞洲(zhou)專(zhuan)注于銀行(xing)系統建設、流程優化(hua)工作,取得了一(yi)定成(cheng)績。
“隨著(zhu)市場對流程優化需(xu)求的不斷提升,我們(men)仍需(xu)進一步提高自動化水平,需(xu)要配備一些單獨的系(xi)統(tong)以提升工作效率(lv)。”王(wang)道(dao)春(chun)介(jie)紹,比(bi)如人(ren)工處理一些高頻、大量(liang)、處理規(gui)則明(ming)確、相對簡(jian)單的重復(fu)性純操作工作,包括處理大量(liang)報表數(shu)據(ju)的上傳下載及合并匯總(zong)、標(biao)準化賬單數(shu)據(ju)的統(tong)計(ji)、費用計(ji)算(suan)(suan)和賬單制(zhi)作、日常交易(yi)明(ming)細和核(he)算(suan)(suan)賬項核(he)對等(deng),需(xu)要耗(hao)費大量(liang)人(ren)力時間。
以(yi)跨境匯(hui)款為(wei)(wei)例,付款行(xing)賬(zhang)戶發起資金匯(hui)出、收款行(xing)賬(zhang)戶收到資金,從客(ke)戶角度看這(zhe)筆業務就(jiu)(jiu)完成了。但(dan)對于銀(yin)行(xing),還要做一系列的(de)工作(zuo)包(bao)括對賬(zhang)、人工復(fu)核等(deng)等(deng),以(yi)保(bao)證業務管理的(de)完整性(xing),同時(shi)需要抽取數據、生成報表(biao),為(wei)(wei)提升匯(hui)款客(ke)戶體驗、改善匯(hui)款流(liu)程(cheng)提供(gong)支持(chi)。這(zhe)就(jiu)(jiu)需要大量、高頻、重復(fu)的(de)數據錄(lu)入、報表(biao)處理、統計分析工作(zuo)。
以往這(zhe)(zhe)些工(gong)作大多(duo)由人(ren)工(gong)完(wan)(wan)成,指令提交耗(hao)時耗(hao)力、人(ren)工(gong)干預潛存(cun)操作風險。“隨著數(shu)據(ju)量(liang)的(de)不(bu)(bu)斷攀升,人(ren)力資源愈發緊張(zhang),按(an)照傳(chuan)統思路,想(xiang)解決此(ci)問題,只(zhi)有不(bu)(bu)斷地加人(ren)、加班。”王道春(chun)坦言,這(zhe)(zhe)顯然不(bu)(bu)符合金融(rong)科技(ji)時代自動化(hua)(hua)、智能化(hua)(hua)的(de)高效運營趨勢。完(wan)(wan)善成熟的(de)系統方案雖然能夠解決問題,但周(zhou)期相(xiang)對(dui)較長、迭代較慢,無法(fa)適應業務快速發展需求。
此(ci)時(shi),以“開發快(kuai)(kuai)、落(luo)地(di)快(kuai)(kuai)”為(wei)顯著特(te)征(zheng)的RPA適逢其(qi)時(shi)地(di)打(da)破(po)了(le)(le)這種運營瓶頸。在(zai)王(wang)道(dao)春(chun)看來,RPA較好地(di)契(qi)合了(le)(le)工銀亞洲“快(kuai)(kuai)速落(luo)地(di)、有效提(ti)升執(zhi)行準確性和執(zhi)行效率(lv)(lv)、降低(di)操作風險”的需求(qiu),同(tong)時(shi)有助提(ti)升工作效率(lv)(lv)、降低(di)人(ren)為(wei)失誤。
設想一個傳統(tong)(tong)場景:銀(yin)行要匯總和(he)分析(xi)柜面、網(wang)上銀(yin)行、手機銀(yin)行等渠道的交易(yi)和(he)行為(wei)數(shu)據。按傳統(tong)(tong)方(fang)式,需要歷經按需求(qiu)下載數(shu)據、依邏輯(ji)處理數(shu)據、憑指令輸出報表等流程(cheng),現(xian)在(zai)只需導入(ru)標準化的邏輯(ji)和(he)流程(cheng),RPA即可高效勝任這些工作。
RPA一期成效顯著
基于現實需(xu)求,工銀亞洲與藝賽旗公司(si)合作(zuo)(zuo),于2018年第四季(ji)度啟動(dong)RPA項目,并優先選擇(ze)了運營、科(ke)技、管信(xin)和總務四個部(bu)(bu)門的一些手工操作(zuo)(zuo)場(chang)景作(zuo)(zuo)為試點。項目正式開發工作(zuo)(zuo)在2019年1月(yue)啟動(dong),自4月(yue)開始(shi),陸續有場(chang)景投(tou)入試運行,7月(yue)完(wan)成(cheng)全(quan)部(bu)(bu)開發工作(zuo)(zuo),8月(yue)初完(wan)成(cheng)第一階段22個場(chang)景需(xu)求的投(tou)產(chan)部(bu)(bu)署。
工銀亞(ya)洲(zhou)應用RPA后,充分(fen)感(gan)受到了自動化軟件(jian)的(de)靈(ling)活(huo)和快捷,快速(su)(su)開(kai)發上(shang)線(xian)、快速(su)(su)部(bu)署見效(xiao)。王道春介(jie)紹(shao),RPA一(yi)期幫助(zhu)工銀亞(ya)洲(zhou)解決(jue)了以下幾個(ge)難題:
一是業務處理效率有效提升。在(zai)工(gong)(gong)(gong)(gong)銀亞洲(zhou)一(yi)(yi)期(qi)試點的22個場景中,開發(fa)前人(ren)工(gong)(gong)(gong)(gong)操(cao)作年耗時458人(ren)天,開發(fa)后(hou)(hou)(hou)RPA程(cheng)序耗時僅167人(ren)天,效(xiao)率提升了(le)2/3。例如(ru):在(zai)股票(piao)交易對(dui)(dui)賬場景中,以往需要(yao)經歷人(ren)工(gong)(gong)(gong)(gong)執(zhi)行數據(ju)(ju)下載、結單數據(ju)(ju)的整(zheng)理與制表、人(ren)工(gong)(gong)(gong)(gong)核對(dui)(dui)并最終通(tong)報(bao)對(dui)(dui)賬結果等工(gong)(gong)(gong)(gong)序。RPA投產后(hou)(hou)(hou)實現了(le)自(zi)動化,約(yue)5分(fen)鐘即完成(cheng)了(le)原本需要(yao)1小時人(ren)工(gong)(gong)(gong)(gong)操(cao)作的工(gong)(gong)(gong)(gong)作。再(zai)如(ru)工(gong)(gong)(gong)(gong)銀亞洲(zhou)的一(yi)(yi)項“租金(jin)入賬”工(gong)(gong)(gong)(gong)作,以往需要(yao)依靠人(ren)工(gong)(gong)(gong)(gong)做(zuo)文(wen)件對(dui)(dui)比(bi)、完成(cheng)數據(ju)(ju)摘取和遷移等,耗費大約(yue)8小時,RPA投產后(hou)(hou)(hou),僅用5分(fen)鐘即可生(sheng)成(cheng)文(wen)件。
二是實現了敏捷開發、快速投產應(ying)用。22個(ge)試點場景自(zi)2019年1月(yue)底開(kai)(kai)始(shi)啟動需求討論,到完成開(kai)(kai)發、測試、試運行并(bing)在(zai)8月(yue)初投產(chan),開(kai)(kai)發周期約6個(ge)月(yue),平均每個(ge)月(yue)都能完成3-4個(ge)場景的(de)開(kai)(kai)發。
三(san)是風險(xian)管控水平有效(xiao)提升(sheng)。RPA投產后,22個(ge)場景中70%的操(cao)(cao)作工(gong)序都實(shi)現了(le)全自動處理,需要(yao)人手(shou)操(cao)(cao)作的內容已經大幅減(jian)少(shao)。這(zhe)對于工(gong)銀亞(ya)洲防范操(cao)(cao)作風險(xian)、保(bao)證數(shu)據(ju)安全起到了(le)非常大的幫(bang)助。
目(mu)(mu)前(qian),RPA在(zai)業(ye)務(wu)前(qian)端(duan)的應用(yong)門(men)檻越來(lai)越低(di),業(ye)務(wu)人員(yuan)可憑借一(yi)些輔助性(xing)工(gong)具,學習并(bing)掌握應用(yong)技巧,按需組合和(he)配置功能(neng)。“業(ye)務(wu)和(he)技術(shu)的良(liang)性(xing)互動在(zai)工(gong)銀亞(ya)洲的RPA項(xiang)目(mu)(mu)中(zhong)已(yi)有初步體現。”王道春告訴(su)記者(zhe):當業(ye)務(wu)人員(yuan)發現RPA確實能(neng)夠(gou)幫助他(ta)們更(geng)高效、更(geng)準確地完成日(ri)常工(gong)作,則會更(geng)為積極地應用(yong),并(bing)在(zai)應用(yong)過程(cheng)(cheng)中(zhong)主(zhu)動提供一(yi)些新(xin)的流程(cheng)(cheng)優(you)化(hua)思(si)路(lu)。這就(jiu)體現出(chu)了(le)員(yuan)工(gong)的更(geng)高價(jia)值,提升了(le)工(gong)作積極性(xing),進而慢慢形成一(yi)種良(liang)性(xing)互動的工(gong)作機制(zhi)。
RPA擴大推廣助力應用水平再提升
作為(wei)(wei)工(gong)銀集(ji)團(tuan)的一份子,工(gong)銀亞(ya)洲在科技應(ying)用(yong)推廣層面長期(qi)保(bao)持(chi)樂觀積極的探索態(tai)度,不斷嘗試新(xin)(xin)技術(shu)應(ying)用(yong)為(wei)(wei)產(chan)品賦能(neng)、為(wei)(wei)戰略服務。王(wang)道春告訴(su)記者(zhe),作為(wei)(wei)推動創新(xin)(xin)的工(gong)具,RPA應(ying)用(yong)的最終(zhong)目(mu)標是(shi)為(wei)(wei)客(ke)戶提供更(geng)為(wei)(wei)完善優質(zhi)、體驗更(geng)好的金融服務。
RPA一期投產的22個場景主要針對后臺(tai)運營和數據處理(li)部門。9月初,工(gong)銀亞洲正式啟動了RPA二期工(gong)作。王道春表示(shi):“我們希(xi)望(wang)把RPA推廣到(dao)全行更多業務線,并(bing)希(xi)望(wang)在今年第四季(ji)度(du)和明(ming)年上半年逐步落地。”
未(wei)來,工銀亞洲將在(zai)三(san)方面挖掘業(ye)務機(ji)遇,包(bao)括多元(yuan)化及(ji)低成本的(de)(de)跨境融資服務,全方位的(de)(de)跨境人(ren)民幣業(ye)務,跨境資產(chan)管(guan)理(li)業(ye)務。在(zai)市(shi)場需求的(de)(de)驅(qu)動下,很(hen)多非運營部門如市(shi)場、人(ren)力(li)、財會等,都(dou)有機(ji)會把這一(yi)工具應(ying)(ying)用(yong)(yong)到不同業(ye)務條(tiao)線的(de)(de)需求場景中。“相信(xin)(xin)在(zai)二(er)期竣工時,我們對RPA的(de)(de)整體應(ying)(ying)用(yong)(yong)水平(ping)會進一(yi)步提(ti)升。”結合(he)一(yi)期應(ying)(ying)用(yong)(yong)的(de)(de)顯著(zhu)成效,王(wang)道春(chun)對RPA的(de)(de)推廣前(qian)景充滿信(xin)(xin)心。