如果從2013年(nian)(nian)中國(guo)(guo)首家互聯網(wang)保險公(gong)司——眾安(an)在(zai)(zai)線的(de)(de)成立算起，保險科技(ji)(ji)在(zai)(zai)我國(guo)(guo)的(de)(de)發展(zhan)已走進第十個年(nian)(nian)頭(tou)。十年(nian)(nian)以(yi)來，在(zai)(zai)政策指(zhi)引、技(ji)(ji)術發展(zhan)和金融機構數字化轉型的(de)(de)大背(bei)景下，科技(ji)(ji)賦能保險業(ye)高(gao)質量發展(zhan)轉型已成為行業(ye)共識。

 

大數(shu)據、云計算、人工智(zhi)能、物聯網、區塊鏈等新興技(ji)術深入滲透到保險生態的各(ge)個價(jia)值(zhi)鏈，正在重塑(su)傳(chuan)統保險發展模(mo)式(shi)，推動(dong)業(ye)態優化(hua)、渠道變革、場景創造、體驗提升，促使行業(ye)整(zheng)體數(shu)字(zi)化(hua)轉(zhuan)型。

 

當前(qian)中國保險(xian)科技(ji)正(zheng)處于(yu)第(di)二波發(fa)展浪潮的(de)(de)上升(sheng)(sheng)期，保險(xian)科技(ji)的(de)(de)應(ying)用(yong)能力日(ri)益提升(sheng)(sheng)、應(ying)用(yong)場景不斷(duan)豐富。科技(ji)轉型(xing)已成(cheng)為保險(xian)公司戰略(lve)發(fa)展的(de)(de)重要內容之一，未來有(you)望(wang)成(cheng)為驅動(dong)保險(xian)行業變(bian)革的(de)(de)核(he)心力量。同時，保險(xian)生態(tai)(tai)圈的(de)(de)參與主體類(lei)型(xing)日(ri)益多樣化，跨(kua)(kua)行業、跨(kua)(kua)領域、跨(kua)(kua)渠道的(de)(de)合作(zuo)有(you)望(wang)促進保險(xian)領域新產品、新業態(tai)(tai)、新模式的(de)(de)創新和探索。

 

自(zi)ChatGPT橫(heng)空出世(shi)以來，沉寂良久的(de)人工智能(neng)市場似(si)乎有了(le)萬物回春(chun)的(de)跡象。在保(bao)(bao)險領域，AIGC和大模(mo)型(xing)已成為(wei)備受矚目的(de)技術，前者高度的(de)自(zi)然語言識別和寫(xie)作能(neng)力(li)可以為(wei)保(bao)(bao)險產品設計、營銷、運營和客服提(ti)供(gong)深(shen)度賦能(neng)，而大模(mo)型(xing)為(wei)解決更復雜的(de)專業問題打開(kai)了(le)新的(de)突(tu)破口(kou)。

一(yi)直(zhi)以來，中國太(tai)保高度重視科(ke)技(ji)在(zai)公(gong)司(si)發展中的支撐、驅(qu)動和引領作用，在(zai)公(gong)司(si)“轉型(xing)2.0”戰略中，“科(ke)技(ji)賦能”被列為(wei)(wei)三大支柱(zhu)之一(yi)。2019年，太(tai)保制定(ding)了新一(yi)代信息技(ji)術規(gui)劃ITDP 2.0（2020-2022），明確提出太(tai)保科(ke)技(ji)條線(xian)兩大定(ding)位，即(ji)“成(cheng)為(wei)(wei)業(ye)務高質量發展的賦能者(zhe)、成(cheng)為(wei)(wei)行(xing)業(ye)新技(ji)術應用的先行(xing)者(zhe)”。

在頭部保(bao)險(xian)公司中，中國太保(bao)在新技(ji)(ji)術的探索應用(yong)上(shang)相對(dui)更(geng)加積極。早在2016年(nian)，太保(bao)就開始(shi)持續投入“大數(shu)據”等前沿技(ji)(ji)術，2017年(nian)正(zheng)式(shi)啟動“數(shu)字太保(bao)”戰略(lve)，并(bing)發(fa)布業(ye)內首款人工智能(neng)保(bao)險(xian)顧(gu)問“阿(a)爾法保(bao)險(xian)”。

公司積極探索“管、研、用”分離的科技治理架構，2020年以來先后設立集團數智研究院，成立太保科技公司，開展前沿技術預研和新技術應用創新孵化。在生態建設上，公司大力推動金融應用系統適配及改造，與國內信創廠商聯合攻關，搭建去IOE生態。

2017年啟動“數(shu)字(zi)太保”戰略，揭開(kai)轉型序幕。
2017年9月發布業內首款(kuan)人工智(zhi)能保險顧(gu)問“阿爾法保險”。
2018年8月上(shang)線基于語(yu)音交互和AI技術的(de)智(zhi)能服(fu)務機器人“靈犀一(yi)號”，入駐醫院(yuan)。
2020年成(cheng)立太保數智(zhi)研究(jiu)院，旗下AI團(tuan)隊致力(li)于提高集團(tuan)整體人工(gong)智(zhi)能水平，先后斬獲NLPCC IDEA研究(jiu)院語言知識(shi)模型問答(da)(da)競賽(sai)冠(guan)軍、CCKS知識(shi)增(zeng)強視頻語義理解競賽(sai)冠(guan)軍，位居KG-CLUE大(da)規(gui)模中文知識(shi)圖譜問答(da)(da)權威(wei)評測排(pai)行榜第(di)一。
2021年發布“物聯智保(bao)”AI產品(pin)，將風險信息轉(zhuan)為數(shu)字信號，推動動態敏捷風控與轉(zhuan)型賦能(neng)。
2022年2月太保(bao)科技(ji)獲(huo)批成立。
2023年(nian)7月(yue)發布數字員工、黑燈工廠、決策中樞等(deng)三款創新科技成果(guo)

 

 01 

契機：AI的(de)突破

 

伴隨(sui)著ChatGPT的(de)(de)破圈，全球的(de)(de)注意力都似(si)乎集中到了AIGC和大(da)模型(xing)(xing)“風口”之(zhi)上。保險行業因為具(ju)備AI大(da)模型(xing)(xing)落(luo)地的(de)(de)商(shang)業化(hua)場景和基礎，以及依托(tuo)數據的(de)(de)行業壁壘(lei)，成(cheng)為垂直領域AI大(da)模型(xing)(xing)落(luo)地的(de)(de)主要(yao)方向(xiang)之(zhi)一。
中國太保在2022年年度報告中提(ti)出，將基于(yu)大數(shu)(shu)據基礎和技(ji)術全面加(jia)(jia)快經營(ying)管理的數(shu)(shu)字(zi)化轉型步(bu)伐，尤其加(jia)(jia)大 ChatGPT 等人(ren)工(gong)智能前沿創新應用落地(di)。

在2023年世界人工智能(neng)大會上，中國太保各成(cheng)員公司集中發布數字員工、黑燈工廠、決策中樞(shu)等三款創新科技成(cheng)果。
“數(shu)字員(yuan)工(gong)”是太保科技聯合(he)數智(zhi)研究(jiu)院(yuan)基于大(da)模型建設應用探索(suo)的科技產(chan)品(pin)，也是業(ye)內少數正式(shi)進入(ru)應用的大(da)數據方(fang)向(xiang)的科技產(chan)品(pin)。

基于大模型的人(ren)機協作終端“數(shu)字(zi)員(yuan)工”，能夠通(tong)過(guo)任(ren)務指令識別作業意圖(tu)，具備(bei)自主(zhu)規(gui)劃和任(ren)務執行能力(li)。目(mu)前，該(gai)終端已在中國太保(bao)審(shen)(shen)計(ji)中心進行能力(li)試(shi)點，構建了審(shen)(shen)計(ji)檢查(cha)、公文質檢等(deng)多名審(shen)(shen)計(ji)數(shu)字(zi)員(yuan)工。

太保產險發布了“RPA黑燈工廠”，是于2021年起正式運行的流程自動化集約運營平臺。黑燈工廠（Smart Factory），即智慧工廠，太保產險將RPA（機器人流程自動化）機器人模仿人類作業行為且24小時無休，集中部署、集中運行，集中管理，替代產險部分標準化、流程化的工作，由于其無人值守、替代人工操作的特性，在公司內部俗稱“黑燈工廠”。

依靠超自(zi)動化(hua)技術（流程挖掘、RPA和AI）的(de)融合，黑(hei)燈(deng)工(gong)廠2.0為整個自(zi)動化(hua)生態(tai)系(xi)統(tong)的(de)運營提供全(quan)方位(wei)支持。目前(qian)，“RPA黑(hei)燈(deng)工(gong)廠”上海總廠的(de)120個機器人可同時運營440多個RPA產(chan)(chan)品(pin)(pin)，其中(zhong)活躍(yue)產(chan)(chan)品(pin)(pin)230個，幾(ji)乎覆(fu)蓋產(chan)(chan)險(xian)所有業(ye)務條線，成為賦能一(yi)線、解決“微(wei)場景”作(zuo)業(ye)痛點的(de)利器，并已推出“影(ying)像(xiang)(xiang)升(sheng)級”“車險(xian)估損單(dan)預錄入”“增(zeng)值稅智能抵(di)扣(kou)”“人傷無影(ying)像(xiang)(xiang)質檢”“機器人自(zi)動錄入保單(dan)”等產(chan)(chan)品(pin)(pin)。

圖1：中國太保黑(hei)燈工廠2.0

太保壽險發布了“智能決策中樞”，旨在探索數智能化的未來業務新形式，以人為本進行智能決策賦能，著力提升太保客戶的服務體驗、銷售轉化業績和內勤作業效能。

太保(bao)壽(shou)險的(de)(de)數(shu)智(zhi)應用負責(ze)人、太保(bao)數(shu)智(zhi)研(yan)究院大數(shu)據首席專家孫谷飛認為(wei)，數(shu)智(zhi)化的(de)(de)技術(shu)底座是一(yi)系列的(de)(de)技術(shu)組合，單一(yi)技術(shu)和能力很難解決所(suo)有(you)實際的(de)(de)業務痛點和問題。因此(ci)，數(shu)智(zhi)化的(de)(de)變(bian)革，需要(yao)一(yi)個可以融合多項復雜技術(shu)的(de)(de)決策(ce)中(zhong)樞。

基(ji)于(yu)這個(ge)理念的(de)數(shu)智(zhi)化(hua)決策中樞——太保(bao)壽(shou)險決策中樞1.0，根(gen)據場景對數(shu)智(zhi)化(hua)能力做(zuo)融(rong)合編排，同時支持(chi)持(chi)續的(de)反饋學(xue)習，可支撐精準(zhun)營(ying)銷、數(shu)據運營(ying)、智(zhi)能助理、智(zhi)能風控等數(shu)智(zhi)應用。

據悉，決(jue)(jue)策中樞(shu)1.0推出迄今，已經(jing)支持客(ke)戶(hu)經(jing)營(ying)決(jue)(jue)策等多個數(shu)智化(hua)場景，通過平臺化(hua)的實施(shi)，太保壽(shou)險整體決(jue)(jue)策模(mo)型的資產化(hua)率達到(dao)50%，平均決(jue)(jue)策時間(jian)在(zai)50毫秒，極大(da)的提高了決(jue)(jue)策效率。

太(tai)保(bao)壽險積極拓(tuo)寬(kuan)多(duo)元渠(qu)道(dao)布(bu)局，優化產(chan)品服務支持體系，建(jian)設(she)科技賦能平臺，實(shi)(shi)現(xian)銀保(bao)渠(qu)道(dao)業(ye)務高速(su)發(fa)展。2022 年，銀保(bao)渠(qu)道(dao)實(shi)(shi)現(xian)保(bao)險業(ye)務收(shou)入(ru)304.78 億元，同比(bi)大幅增長 308.7%，其中(zhong)新(xin)保(bao)收(shou)入(ru) 288.09 億元，同比(bi)大幅增長 332.0%。

中國(guo)太保所研(yan)發(fa)的以上(shang)科技(ji)產品，在科技(ji)分類上(shang)主要集中在移(yi)動技(ji)術(shu)(shu)、大(da)數據、人工(gong)智能(neng)、云計算(suan)、機器人流程自動化等通用(yong)型技(ji)術(shu)(shu)和(he)物聯網、車聯網等專(zhuan)用(yong)型技(ji)術(shu)(shu)上(shang)；在保險(xian)價值鏈各環(huan)節應用(yong)上(shang)，覆蓋了產品設計、產品定價、銷售渠道、核保理(li)賠、客(ke)戶服務、財務核算(suan)、風險(xian)管(guan)理(li)、人力資源等方向。

表1：中(zhong)國(guo)太保(bao)AI相關研發的技術分類和(he)價值鏈應用(yong)

 

√：數字員工；√：RPA黑(hei)燈工廠；√：智能決策中樞

 

 02 

蝶(die)變(bian)：破(po)解自(zi)動化測(ce)試(shi)

過(guo)去三年，中國太保(bao)科技(ji)規劃ITDP2.0主要集中在治理管控(kong)、自主研發、平臺(tai)協同、數(shu)據服務及創新發展(zhan)5大能(neng)力(li)的建設，成績可圈可點。

以(yi)前，中國(guo)太(tai)保(bao)軟(ruan)件(jian)(jian)自(zi)動化(hua)測(ce)(ce)試主要依賴國(guo)外商(shang)業軟(ruan)件(jian)(jian)。由于金融保(bao)險軟(ruan)件(jian)(jian)系統質量(liang)要求高、流程嚴(yan)謹、業務邏輯復雜，大規模回歸測(ce)(ce)試、壓(ya)力測(ce)(ce)試必須使用(yong)自(zi)動化(hua)工具才能完(wan)成(cheng)，國(guo)內(nei)沒有替(ti)代產品(pin)，國(guo)外供應商(shang)憑(ping)借此類產品(pin)的壟斷地位提(ti)出高額的技術服務費用(yong)。
中國太保(bao)實現自(zi)(zi)主(zhu)可控的數字化蝶(die)變的關(guan)鍵一步(bu)，就是自(zi)(zi)主(zhu)研發的“貓”系列自(zi)(zi)動化測試平(ping)臺。該平(ping)臺著力(li)破解自(zi)(zi)動化測試對(dui)編程能力(li)的要求和對(dui)頁面元素(su)結構分析的痛點，降低系統(tong)使用門(men)檻

太保于2016年成立自動化(hua)測試(shi)研發團(tuan)隊(dui)，經過數(shu)年技術(shu)攻(gong)關，已成為用戶體驗佳(jia)、軟件質量優(you)、安全穩定強、測試(shi)效率高的(de)全新測試(shi)平臺，并涵蓋七(qi)大子平臺。

圖(tu)2：中國太保自(zi)動化測試平臺

資料來源：中(zhong)國(guo)太平洋(yang)保(bao)險公(gong)眾號

七大子(zi)平(ping)臺(tai)聚焦不(bu)同專業領(ling)域(yu)，既(ji)可以獨立(li)測試(shi)，也可以相輔相成組合(he)使用(yong)。“貓”系列(lie)自動化(hua)測試(shi)平(ping)臺(tai)完全替(ti)代國外(wai)商業工具在各專業測試(shi)領(ling)域(yu)廣泛(fan)使用(yong)，平(ping)臺(tai)性(xing)(xing)能和易用(yong)性(xing)(xing)達到國際領(ling)先水平(ping)，已累計(ji)獲(huo)得19項國家版權局(ju)著作權專利，被TMMi基金(jin)會推薦(jian)為(wei)“全球(qiu)自動化(hua)測試(shi)最佳實踐”，榮獲(huo)20余項國內(nei)外(wai)行業大獎。

在網信辦(ban)(ban)、發改委、工信部、國(guo)資委等(deng)聯合(he)主辦(ban)(ban)的2021年第四屆(jie)數(shu)(shu)字中(zhong)國(guo)建設峰會(hui)上，“國(guo)有企(qi)業數(shu)(shu)字化(hua)轉型論壇”首次公布了(le)十(shi)大(da)國(guo)有企(qi)業數(shu)(shu)字技術成(cheng)果，“貓(mao)”系(xi)列自動化(hua)測試平(ping)臺榜(bang)上有名(ming)，中(zhong)國(guo)太保也成(cheng)為(wei)唯(wei)一(yi)入選的金融企(qi)業。
目前，各專項(xiang)自動(dong)化測試(shi)(shi)平臺已(yi)在包括太保集團、產險、壽險、健康險、資產、長江等公司在內的全部測試(shi)(shi)團隊、軟件測試(shi)(shi)整個(ge)生命(ming)周(zhou)期(qi)中得到(dao)極佳的落地與(yu)實踐，涉及項(xiang)目系統超400個(ge)，自動(dong)化測試(shi)(shi)覆蓋(gai)率提升4倍，回歸測試(shi)(shi)效率提升3倍。

圖(tu)3：中國(guo)太保自動化測試項目成果(guo)

資料(liao)來源：公(gong)開(kai)渠道

 

 03 

全棧國(guo)產(chan)升(sheng)級，搭建去(qu)IOE生(sheng)態

 

在中(zhong)國太(tai)(tai)保自(zi)研科(ke)技產品體系的背后，有一個(ge)關(guan)鍵戰略浮出水面(mian)，這就是太(tai)(tai)保的信(xin)(xin)(xin)(xin)創(chuang)戰略。太(tai)(tai)保的三(san)(san)年(nian)(nian)（2021——2023年(nian)(nian)）信(xin)(xin)(xin)(xin)創(chuang)建設規(gui)劃，核心在于四大策略：創(chuang)建一個(ge)信(xin)(xin)(xin)(xin)創(chuang)技術(shu)創(chuang)新(xin)實驗室，打(da)造兩朵多芯信(xin)(xin)(xin)(xin)創(chuang)云——常規(gui)應用信(xin)(xin)(xin)(xin)創(chuang)云和大數(shu)據信(xin)(xin)(xin)(xin)創(chuang)云，實現三(san)(san)大分布式(shi)架構(gou)升級，沉淀四項(xiang)技術(shu)標(biao)準。
在(zai)規劃的(de)實施過程中，中國太保持續(xu)推動集團科技自主(zhu)研(yan)(yan)發能力的(de)提升，通(tong)過構(gou)建(jian)完全自主(zhu)可控的(de)基(ji)礎(chu)架構(gou)平臺，引(yin)導應用全部采用信創(chuang)技術進行架構(gou)升級，核心系統自研(yan)(yan)比(bi)例提升到40%，并(bing)通(tong)過CMMI5級認證。
同(tong)時(shi)，太保與(yu)國內各大信創廠商聯合(he)攻關(guan)，靠大量(liang)的應用測試、問題溯源，發(fa)現(xian)應用中存在的功能和(he)性能問題，從而(er)不斷完善信創產品，實現(xian)自主(zhu)可控、穩定運行。
2018年(nian)，中國(guo)太保啟動了去“O”項目，即替換掉(diao)Oracle數據(ju)庫；2021年(nian)，正式(shi)開始信創規(gui)劃(hua)與實施。據(ju)悉，中國(guo)太保在2022年(nian)底完成了80余(yu)個重(zhong)要業務系統(tong)的全棧國(guo)產升級。

值(zhi)得一提(ti)的是，中(zhong)國太保在(zai)OA系(xi)統(tong)信(xin)創適(shi)配(pei)方面，成為(wei)泛微保險行業第一個通過(guo)大型(xing)全棧10萬級信(xin)創版案例；集(ji)中(zhong)式數(shu)據庫采用達夢數(shu)據庫，目前(qian)部署超過(guo)100套機(ji)器(qi)配(pei)套5款遷移(yi)、同(tong)步、保障工具，是國內較(jiao)大案例；布式數(shu)據庫選用 OceanBase，對(dui)接旗下子公司全業務的服(fu)務入口(kou)P17，是國內首個全險種核心遷移(yi)至(zhi)國產數(shu)據庫的核心系(xi)統(tong)。

圖4：中國太(tai)保信創建設圖譜

資料來源：零壹智庫

2022年(nian)底(di)，太(tai)(tai)(tai)保聯合阿里云(yun)(yun)(yun)建成新(xin)(xin)一代云(yun)(yun)(yun)平(ping)臺(tai)——“太(tai)(tai)(tai)保新(xin)(xin)云(yun)(yun)(yun)”。太(tai)(tai)(tai)保新(xin)(xin)云(yun)(yun)(yun)是“保險集團云(yun)(yun)(yun)”，也是行業(ye)首(shou)個國(guo)產(chan)信創云(yun)(yun)(yun)。太(tai)(tai)(tai)保新(xin)(xin)云(yun)(yun)(yun)上線(xian)首(shou)日，總請(qing)求量累計達(da)到1300萬(wan)次(ci)，請(qing)求峰值25,800tpmC，有力支撐了公司業(ye)務(wu)的(de)發(fa)展。目(mu)前(qian)“太(tai)(tai)(tai)保新(xin)(xin)云(yun)(yun)(yun)”已通過(guo)監管機(ji)構的(de)信創驗收(shou)，新(xin)(xin)云(yun)(yun)(yun)投(tou)產(chan)將使中(zhong)國(guo)太(tai)(tai)(tai)保全域網絡性能提升(sheng)20％-30％，單位成本30％-40％。

 04 

結語

 

國(guo)資委79號文(wen)件(jian)要求(qiu)，我國(guo)關鍵行業、關鍵企業2027年需百分百完(wan)成信創替代，替換范圍包括芯(xin)片、操作系統、中間件(jian)、數據庫等(deng)領域。在保(bao)險(xian)業，中國(guo)太(tai)保(bao)在積極(ji)(ji)打造科技創新(xin)第二增長曲線方面積極(ji)(ji)布局，已(yi)走到行業全(quan)棧(zhan)信創建設的(de)前(qian)列。
在(zai)三年(nian)信創規劃實踐中，中國太保實現了從存儲、服務器、操作(zuo)系統、虛擬化、SDN、到數據(ju)庫(ku)、應用(yong)中間件、應用(yong)的全(quan)棧創新，完成了技術國產化戰略轉型。
同時，信創的(de)(de)方法，已(yi)經在太保(bao)得(de)到(dao)實(shi)踐(jian)的(de)(de)驗(yan)證，可以推廣(guang)到(dao)同行業。海通國際在2022年(nian)研報中(zhong)(zhong)稱，在個(ge)險價值持續放(fang)大、資產(chan)驅動負債遭遇(yu)瓶頸(jing)的(de)(de)環(huan)境下，中(zhong)(zhong)國太保(bao)的(de)(de)戰略邏輯、發展路徑、實(shi)踐(jian)經驗(yan)有著更(geng)為(wei)獨特的(de)(de)意義。
為(wei)(wei)(wei)山(shan)九仞，非一日之功(gong)。太保集(ji)團的全棧信創建設(she)，正在快速推(tui)進(jin)。未來太保集(ji)團將以(yi)“信創為(wei)(wei)(wei)常(chang)態，非信創為(wei)(wei)(wei)例外”為(wei)(wei)(wei)標準，優(you)先選用信創技術進(jin)行架構設(she)計，同時將“自主(zhu)可(ke)控(kong)，安全可(ke)靠”作為(wei)(wei)(wei)核心競爭力，制定新的三年規劃，以(yi)嚴(yan)控(kong)增量、逐步淘(tao)汰存量的滾動推(tui)進(jin)模式，逐年擴大信創的系統范圍。

來源 | 零壹財經
作者 | 蘇越

編審 | 趙金龍

參考(kao)資料：

1、探索超(chao)自(zi)動化(hua)——續(xu)寫“黑燈工廠(chang)2.0”新篇章//zhuanlan.zhihu.com/p/633254090?utm_id=0
2、白貓、黑貓、捷(jie)貓……保哥家(jia)超(chao)厲(li)害的“貓咪”拿大獎啦(la)！//mp.weixin.qq.com/s/L4Kpc9PnRCYBSOxCDowElg
3、太(tai)(tai)平洋保險(xian)-中國太(tai)(tai)保自動化測試(shi)探索之路//max.book118.com/html/2022/0216/6104000242004114.shtm
4、中國(guo)太(tai)保研究報(bao)告：長風破浪會有時，太(tai)保巨(ju)輪穩致遠//mp.weixin.qq.com/s/TPAAioR8YbY3kZgE_LzlzQ